Los seguros de crédito brindan garantías y fidelidad a las empresas que contratan a terceros y, a su vez, previenen riesgos de impagos y liquidación de siniestros cuando ocurren incumplimientos de contrato.
En Latinoamérica la penetración de mercado de las aseguradoras en general “es baja”, según cifras de la OCDE; representan entre el 2 y 3% del PIB, reseña BN Américas.
En Chile, las aseguradoras de crédito no han explotado todo su potencial por la falta de acceso a la información. Sin embargo, esto está cambiando con el open finance.
Debilidades del mercado tradicional
De acuerdo a la OCDE la tasa de penetración de seguros en Chile apenas se ubica en 1,65% , reseña DF.
Una cifra confirma que este segmento, corre un riesgo financiero inminente por la forma en que las empresas evaluan a sus clientes.
Es decir, los clientes potenciales de este sector es limitado, a raíz de las pocas opciones de evaluación o detección de oportunidades que disponen estas empresas.
Las aseguradoras de crédito en Chile, analizan el riesgo de manera semejante a la institución financiera tradicional, e incluso, delegan el análisis a terceros.
Max Ortiz | CEO Fapro
Su análisis de riesgo se basa en pólizas de garantías o boletas de cumplimiento, lo que limita la capacidad de realizar un análisis exhaustivo y el poder de tomar decisiones inteligentes en sus operaciones.
Desafíos en el mercado de seguros
Al igual que las instituciones financieras, los seguros de crédito se enfrentan al problema de no contar con información fidedigna para evaluar de manera ágil, transparente y segura.
Al no disponer de indicadores financieros clave, es difícil prevenir el riesgo financiero, lo que hace que estas compañías sean más propensas a ser víctimas de impagos por parte de sus clientes.
Gestión financiera inteligente
Para operar con un modelo de gestión inteligente, es fundamental integrar soluciones que reduzcan las asimetrías de información y garanticen mejores resultados.
Fapro desarrolló una herramienta financiera inteligente capaz de resolver problemas como:
- Análisis manuales
- Baja calidad de la información
- Lentitud de los procesos
- Gestión ineficaz de la cartera
Un pilar que se respalda y tiene una sincronía perfecta con modelos disruptivos como el open data y open finance, que permite realizar un análisis de riesgo en tiempo real, además de proporcionar mejores resultados comerciales en menoes de 6 meses.
Industria de seguros y el auge fintech
BN Américas reflexiona sobre el papel de las fintechs dentro del mercado de seguros, las cuales han aprovechado la digitalización para innovar y crear alianzas con actores clave de la industria.
Fapro se ha convertido en un partner clave para las instituciones financieras que buscan la automatización de las operaciones y alcanzar la escalabilidad.
La solución open finance Fapro ha sido diseñada precisamente para garantizar el acceso en línea a información financiera completa y actualizada.
Esto permite que el análisis de riesgo se obtenga en menos de 5 minutos y consiguiendo que las instituciones operen como fintech en tan solo 24 horas.
Transición hacia el ecosistema digital
El mito del alto costo de pasar de una gestión tradicional a modelos fintech es una de las limitaciones que enfrentan las direcciones tecnológicas que aún no operan en el ecosistema digital.
Para romper con las asimetrías de información y reducir el riesgo operacional, es necesario aplicar metodologías flexibles, que también brinden acceso a una serie de beneficios a corto plazo.
Fapro, como proveedor de tecnología financiera asegura una rápida transición y una adaptación instantánea dentro del modelo fintech.
Partiendo desde el open data, ofrece soluciones open finance que se ajustan a las necesidades del mercado financiero y realidad actual.
Inclusión financiera como estándar
El open finance de Fapro no solo previene el riesgo financiero y promueve la toma de decisiones inteligentes. Es decir que, al reducir las asimetrías de información, también se logra mayor inclusión financiera.
Al reducir costos del análisis de riesgo, las aseguradoras de crédito podrán evaluar más empresas gracias a la conexión instantánea con indicadores financieros clave..
Además, el onboarding digital proporciona mejores resultados, porque reduce tiempos de respuesta y se brinda una mejor experiencia al cliente.
Escalabilidad open finance
Si buscas una plataforma que se ajuste a las necesidades de tu compañía, Fapro es una opción que no debes dejar de evaluar.
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