Para prevenir el fraude financiero en factoring, es necesario comprender cómo opera este sector y aplicar controles rigurosos durante todo el proceso. Sabemos que el factoring permite a las empresas obtener liquidez inmediata mediante la venta de facturas a una entidad financiera. Sin embargo, para evitar fraudes, es esencial verificar la autenticidad de los documentos, la existencia real de la deuda y la relación comercial entre el cliente y el deudor.
En lugar de esperar 30 días o más por el pago de una factura, una empresa puede acudir al factoring para financiarse. Pero esta operación conlleva riesgos, como el uso de facturas falsas, duplicadas o ya cobradas. Por ello, tanto las empresas como las entidades de factoring deben implementar procedimientos de validación documental, análisis de solvencia y monitoreo de operaciones.
Detectar señales de alerta a tiempo, como inconsistencias en los datos, historial dudoso del deudor o relaciones comerciales no verificables, es clave para protegerse. Una gestión adecuada del riesgo, junto a la implementación de tecnología robusta y aplicación práctica del compliance, son fundamentales para reducir la posibilidad de fraude financiero en el factoring.
Aumenta cartera, detecta riesgo en línea y acelera cierres
Alcanza tus objetivos más rápido
¿Cuándo ocurre el fraude financiero en factoring?
Dentro de las empresas de factoring sucede un fraude financiero cuando, por ejemplo, se emite una factura fraudulenta.
Los factoring tienden a tomar deudores grandes, con el fin de disminuir su riesgo financiero, sin embargo, esto conlleva a que la demanda por este tipo de deudor sea más alta y mientras más alta, el precio baja.
Max Ortiz | CEO Fapro
Lo que ocurre con este tipo de operaciones es que los factoring finalmente, ganan poco dinero y el negocio se vuelve poco rentable.
Claves para disminuir el riesgo operacional
Para los factoring ocurre riesgo operacional cuando la factura presenta problemas para pagarse. Esto se relaciona con el hecho de que el pagador del documento tenga problemas financieros, cuando no esté satisfecho o no haya recibido la totalidad de bienes o servicios, buscando así rechazar el documento o solicitando una nota de crédito.
En ese sentido, hay una parte que es difícil de prever, como la quiebra del presunto pagador. No obstante, gracias al nivel de detalle que muestra Fapro, se disminuye considerablemente el riesgo de impagos al mirar la relación histórica entre el cliente y el deudor.
A través de la plataforma es posible determinar ¿Hace cuánto tiempo existe la relación? ¿Cómo ha sido esta relación en cuanto a nivel de ventas, notas de crédito y facturas rechazadas? Incluso identifica qué día del mes suelen emitirse las facturas entre ellos.
Cuáles son los riesgos en solicitudes de crédito por embargo de facturas
Cuando hay una solicitud de crédito surge el riesgo de embargo de factura. Por ejemplo, cuando le compras una factura a alguna Pyme que posee esas características, es decir, que tenga deuda fiscal, se puede dar un embargo del pago.
¿Y cuál es la consecuencia? En el caso de Chile, la Tesorería General de la República (TGR) puede, por ejemplo, visitar a Wallmart y decirle “la factura de X proveedor moroso no se la vas a pagar ni a él ni a nadie, solamente a nuestro organismo”.
Entonces, el factoring pierde el pago de ese documento y eso sucede cuando la financiera no revisa a profundidad cuál es la condición de la empresa ante la TGR.
En ese sentido, la función de Fapro es notificar al cliente el estado que tiene la empresa ante la Tesorería como:
- Cuántas deudas tiene vigentes
- Cuántas deudas tiene impagas
- Cuántas deudas tiene morosas
A partir de esa información, podemos estimar rápidamente si la empresa posee riesgo de embargo o no.
¿Cómo reemplazar la carpeta tributaria con Fapro?
Uno de los beneficios que aporta Fapro a los factoring es que les brinda gran cantidad de información actualizada y en tiempo real, lo que permite a esta empresa realizar un análisis más exhaustivo que el que acostumbran a hacer con la carpeta tributaria.
En líneas generales, la información que brinda la plataforma permite:
- Determinar qué tan atomizada está la cartera del cliente
- Cuál es el mayor cliente
- Cuál es el mayor proveedor
En lugar de ver solo un resumen mensual de compras y ventas de tu cliente.
Señales de alerta ante un fraude financiero
En primer lugar, saber qué proveedores tiene el cliente, le da sentido a la operativa de la empresa.
En Fapro se han detectado un par de casos, pero recuerdo particularmente el de una empresa de transporte, en la que su mayor proveedor era una empresa de arroz y a su vez, era su mayor cliente.
Lo primero que te preguntas es “¿Hace sentido que en una compañía de transporte el mayor proveedor sea una empresa de arroz?” Ese indicador te permite identificar si es que la venta es efectiva u orquestada.
Indicadores de interés en Fapro
Otros de los indicadores importantes que aporta la plataforma Fapro a los factoring son:
- Tendencia de ventas
- Tendencia de compras
- Empresas al alza o a la baja
- Ranking de ventas en años anteriores
- Número de factoring con los que opera tu cliente
- Proporción de lo que factoriza tu cliente vs. lo que vende
- Identificación de ventas reales
- Ventas cruzadas
Si deseas ampliar aún más información acerca de las funcionalidades de la solución de Fapro y saber cómo éstas aumentan tu alcance de riesgo controlado, agenda una demo ahora.
