open data open finance

Open finance y open data, el futuro del mercado financiero  

Open finance y open data, el futuro del mercado financiero  

Open finance y open data son modelos que redefinen el acceso a la información y marcan la evolución de la industria financiera hacia la verdadera transformación digital
Open finance y open data son modelos que redefinen el acceso a la información y marcan la evolución de la industria financiera hacia la verdadera transformación digital

El modelo open banking revolucionó el mercado financiero europeo cuando en Reino Unido entró en vigencia el PSD2, reseña 10xBanking, permitiendo que los clientes otorgaran acceso a sus datos a bancos, a fin de que éstos proveyeran servicios financieros a medida. El beneficio a clientes no tardó en llegar debido a la mayor competitividad en servicios, mientras el ecosistema financiero se fortalecía. Este exitoso modelo exitoso impera en la actualidad y ha permitido el desarrollo de soluciones digitales de pago y transacciones que utilizamos a diario. 

Si el open banking transformó la forma en que manejamos nuestras finanzas, el open finance significó el primer cambio en los estándares del mercado. Ahora la evolución se centra en el open data, que marca un nuevo paradigma dentro de la industria.  

Ambos conceptos son claves para entender y alcanzar la transformación digital, por eso es necesario comprender por qué son importantes para las empresas financieras, por qué deberían apuntar hacia ellos y qué beneficios obtienen mediante la integración de soluciones inteligentes que se rijan por el open finance y el open data.  

¿Qué es el open finance? 

De  acuerdo a Fintech Iberoamérica, el open finance o finanzas abiertas, es un movimiento mundial de innovación financiera que ha incrementado la colaboración y conectividad entre participantes nuevos y tradicionales de los ecosistemas financieros

De acuerdo a la misma institución, el intercambio de información entre las partes, se hace de forma segura y bajo el consentimiento de las mismas. Además, al realizarse a través de herramientas tecnológicas, permite que los usuarios accedan a una oferta amplia y de calidad de productos y servicios.  

¿Qué es el open data?  

El open data o datos abiertos es la evolución del open finance según 10xBanking, puesto que apunta más allá de los servicios financieros gracias a la interconexión entre diversos sectores de la economía. 

Para Mckinsey, los datos abiertos representan información pública y el intercambio compartido a través de fuentes públicas y privadas con oportunidades en:  

  • Derribar brechas o asimetrías de información entre las industrias 
  • Compartir puntos de referencia 
  • Establecer mejores prácticas  
  • Aumentar la productividad  

Open finance impulsa el ecosistema fintech  

Para Fintech Iberoamérica el open finance ha garantizado el primer paso hacia la sana competencia de la industria además, representa un incentivo para el ecosistema tecnológico financiero, con la integración de herramientas tecnológicas que dan acceso y gestionan datos de los usuarios como: 

  • Datos demográficos 
  • Edad 
  • Residencia 
  • Empleador  
  • Cantidad de activos, entre otros.

Los mismos permiten “tener un conocimiento más profundo sobre el comportamiento financiero de la persona”, reseña el organismo.

Esto quiere decir que la institución financiera tiene la posibilidad de ofrecer servicios acordes a las necesidades de los usuarios y a su vez, otorgar un mejor y mayor control de su propia información.  

Max Ortiz | CEO Fapro

Beneficios open finance 

Una de las grandes ventajas que resulta del open finance es la integración vertical que sienta las bases de la digitalización de una operación financiera, mediante el acceso a los datos.

Dicha integración vertical permite a una empresa financiera enfrentar diferentes desafíos del mercado, especialmente si ofrece diferentes servicios o productos financieros, brindando una visión más estratégica para lograr que las mismas sean más competitivas y con servicios personalizados.  

Otro de los grandes beneficios que se logran a través del open finance es la reducción de las asimetrías de información, un punto importante porque las condiciones financieras tienden a ser más equitativas, el mercado es mucho más transparente, el usuario está mejor informado y las barreras competitivas son más estrechas para los nuevos competidores. 

Open data y la inclusión financiera  

En cuanto al mercado financiero, uno de los grandes logros del open data es que incentiva la inclusión financiera, porque brinda información financiera a la parte interesada: 

  • Menor costo operacional 
  • El tiempo de respuesta es mucho menor 
  • Ofrece mejores oportunidades comerciales 
  • Al igual que el open finance reduce las asimetrías de información  

Por otro lado, Mckinsey destaca que los datos abiertos otorgan beneficios tanto a consumidores como instituciones financieras con mejores condiciones en los servicios, aumentan la productividad e incrementan la eficiencia y rentabilidad económica. Según el estudio publicado por la transnacional (junio 2021) las economías que adopten el intercambio de datos, podrían alcanzar PIB de 1 a 5% para 2030.  

Chile a la vanguardia 

Chile es uno de los pioneros en Latinoamérica en apuntar al mercado de los datos abiertos. Una de las principales iniciativas que se destacan es Datos.gob.cl que surge en 2005 para ofrecer datos de forma abierta y electrónica a empresas y ciudadanos por igual.  

Actualmente, este organismo suma más de 3.600 documentos cargados relacionados a 23 categorías diferentes. Los usuarios acceden a la API (Application Programming Interface por sus siglas en inglés) integrada al portal anteriormente mencionado, lo que permite un acceso fácil y rápido a documentos de interés.  

Dentro del mercado financiero destaca Fapro, porque su solución open finance cuenta con: 

  • Acceso a de información financiera en línea 10x más rápido  
  • Abarcando el estado tributario  
  • Analiza el riesgo en tiempo real  
  • Detecta necesidades de financiamiento diario 
  • Incrementa las oportunidades comerciales  
  • Aumenta la prospección  
  • Multiplica la cartera de clientes  

Transparencia y seguridad 

El open finance se ha destacado porque gracias a la innovación se reducen las probabilidades de suscitarse fraudes en operaciones electrónicas sin embargo, el open data permite que estas posibilidades abarque nuevos terrenos fuera de la industria financiera

Los datos abiertos han sido calificados como un mecanismo con mayor transparencia y seguridad, dejando de lado las viejas prácticas del mercado tradicional que ha tendido a enfocarse en métodos burocráticos.  

Agenda con Max para conocer más

Maximiliano Ortíz

Maximiliano Ortíz

Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI. CEO Fapro, lidera la gestión comercial.

Vertical open finance  

Fapro ofrece soluciones centradas en el vertical open finance, facilitando información financiera en solo minutos, reduciendo su carga operacional, manteniendo el riesgo controlado, aumentando la prospección y cierres de venta. Conoce y accede a todas los beneficios que brinda Fapro, el open finance líder latinoamericano, agenda una reunión ahora mismo con su CEO, Max Ortiz 

Max Ortiz

Max Ortiz

Ingeniero Comercial, Master’s Degree Finanzas UAI. CEO Fapro, lidera la gestión comercial
Comparte este artículo
Síguenos
Te puede interesar
Suscríbete a Fapro

Plug & Play

Opera como una Fintech

Efecto Fapro

Riesgo controlado
Suscríbete
Suscríbete a Fapro

Plug & Play

Opera como una Fintech

Efecto Fapro

Riesgo controlado