El modelo open banking revolucionó el mercado financiero europeo cuando entró en vigencia el PSD2 en Reino Unido, reseña 10xBanking, permitiendo que, los clientes otorgaran acceso a sus datos a bancos, a fin de que éstos proporcionaran servicios financieros a medida.
El beneficio a clientes no tardó en llegar debido a la mayor competitividad en servicios, mientras el ecosistema financiero se fortalecía. Este exitoso modelo impera en la actualidad y ha permitido el desarrollo de soluciones digitales de pago y transacciones que utilizamos a diario.
Si el open banking transformó la forma en que manejamos nuestras finanzas, el open finance significó el primer cambio en los estándares del mercado. Ahora la evolución se centra en el open data, que marca un nuevo paradigma dentro de la industria.
Ambos conceptos son claves para alcanzar la transformación digital, por eso es necesario comprender por qué son importantes para las empresas financieras, por qué éstas deberían apuntar hacia ellos y qué beneficios obtienen mediante la integración de este tipo de soluciones inteligentes.
¿Qué es el open finance?
De acuerdo a Fintech Iberoamérica, el open finance o finanzas abiertas, es un movimiento mundial de innovación financiera que ha incrementado la colaboración y conectividad entre participantes nuevos y tradicionales de los ecosistemas financieros.
De acuerdo a la misma institución, el intercambio de información entre las partes se hace de forma segura y bajo el consentimiento de las mismas. Además, al realizarse a través de herramientas tecnológicas, permite que los usuarios accedan a una oferta amplia y de calidad de productos y servicios.
¿Qué es el open data?
El open data o datos abiertos es la evolución del open finance según 10xBanking, puesto que, apunta más allá de los servicios financieros gracias a la interconexión entre diversos sectores de la economía.
Para Mckinsey, los datos abiertos representan el intercambio compartido a través de fuentes públicas y privadas de información que:
- Reduce asimetrías de información entre industrias
- Comparte puntos de referencia
- Establece mejores prácticas
- Aumenta la productividad
Open finance impulsa el ecosistema fintech
Para Fintech Iberoamérica el open finance ha garantizado el primer paso hacia la sana competencia de la industria, además, representa un incentivo para el ecosistema tecnológico financiero, con la integración de herramientas tecnológicas que dan acceso y gestionan datos de los usuarios como:
- Datos demográficos
- Edad
- Residencia
- Empleador
- Cantidad de activos, entre otros.
Los mismos permiten “tener un conocimiento más profundo sobre el comportamiento financiero de la persona”, reseña el organismo.
Esto quiere decir que, la institución financiera tiene la posibilidad de ofrecer servicios acordes a las necesidades de los usuarios y, a su vez, otorgar un mejor y mayor control de su propia información.
Max Ortiz | CEO Fapro
Beneficios open finance
El open finance sienta las bases de la digitalización financiera mediante el acceso a los datos.
Al adquirir una visión estratégica, las financieras enfrentan mejor los desafíos del mercado y, a su vez, son más competitivas y capaces de brindar servicios personalizados.
También logran condiciones financieras más equitativas y transparentes; usuarios mejor informados y barreras competitivas más estrechas.
Open data y la inclusión financiera
El open data incentiva la inclusión financiera, porque brinda información clave que contempla:
- Menor costo operacional
- Mejor tiempo de respuesta
- Mejores oportunidades comerciales
Por otro lado, Mckinsey destaca que los datos abiertos otorgan beneficios, tanto a consumidores como a instituciones financieras, a partir de mejores condiciones en los servicios, aumento de productividad e, incremento de eficiencia y rentabilidad económica.
Por otro lado, Mckinsey destaca que los datos abiertos otorgan beneficios tanto a consumidores como a instituciones financieras, a partir de mejores condiciones en los servicios, aumento de productividad e incremento de eficiencia y rentabilidad económica.
Según el estudio publicado por la transnacional (junio 2021) las economías del mundo que adopten el intercambio de datos, podrían alcanzar PIB de 1 a 5% para 2030.
Chile a la vanguardia
Chile es pionero en Latinoamérica en apuntar al mercado de los datos abiertos. Una de las principales iniciativas se encuentra Datos.gob.cl que surgió en 2005 para ofrecer datos de forma abierta y electrónica a empresas y ciudadanos por igual.
Actualmente, este organismo suma más de 3.600 documentos cargados y que forman parte de 23 categorías diferentes. Los usuarios acceden a la API (Application Programming Interface por sus siglas en inglés) integrada al portal anteriormente mencionado, lo que permite un acceso fácil y rápido a documentos de interés.
Dentro del mercado financiero destaca Fapro, porque su solución open finance cuenta con:
- Acceso a información financiera en línea 10x más rápido
- Conexión actualizada con el estado tributario
- Análisis de riesgo en tiempo real
- Acceso a nuevas y mejores oportunidades de negocio
- Incremento de las oportunidades comerciales
- Aumento de la prospección
- Incremento de la cartera de clientes
Transparencia y seguridad
El open finance se ha destacado porque gracias a la innovación se reducen las probabilidades de suscitarse fraudes en operaciones electrónicas, no obstante, el open data permite que estas posibilidades abarque nuevos terrenos fuera de la industria financiera
Los datos abiertos han sido calificados como un mecanismo con mayor transparencia y seguridad, dejando de lado las viejas prácticas del mercado tradicional que ha tendido a enfocarse en métodos burocráticos.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
Vertical open finance
Fapro ofrece soluciones centradas en el vertical open finance, facilitando información financiera en solo minutos, reduciendo su carga operacional, manteniendo el riesgo controlado, aumentando la prospección y cierres de venta. Conoce y accede a todas los beneficios que brinda Fapro, el open finance líder latinoamericano, agenda una reunión ahora mismo con su CEO, Max Ortiz
