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Morosidad: indicadores claves y prevenci贸n de riesgo

Morosidad: indicadores claves y prevenci贸n de riesgo

C贸mo identificar deudores confiables y reducir el riesgo operacional mediante el uso de herramientas de gesti贸n inteligente
C贸mo identificar deudores confiables y reducir el riesgo operacional mediante el uso de herramientas de gesti贸n inteligente

La morosidad se define por diferentes escenarios como puede ser el eventual descalce en los flujos de caja, ocasionado por problemas de capital que afectan la entrega de pagos en cuentas por cobrar.  

No siempre la mora por pagos suele ser una situaci贸n negativa para el negocio financiero, sin embargo, existen se帽ales que generan alarmas, entre ellas, cuando se registra un descenso en las ventas de una empresa

Max Ortiz  | CEO Fapro

Cuando esto sucede, 茅sta tiende a concentrarse en esa reducci贸n, lo que trae como consecuencia graves problemas ante la Tesorer铆a General de Rep煤blica (TGR)  

Fapro integra estados financieros a trav茅s de una soluci贸n open finance, permitiendo a las financieras identificar en l铆nea posibles riesgos que puedan enfrentar ante operaciones con un posible embargo de facturas

Asertividad financiera  

El factoring b谩sicamente adelanta liquidez a empresas que venden sus facturas, cuyo pago se realiza generalmente en un plazo de 30 d铆as.  

A ra铆z de la inflaci贸n en Chile es com煤n observar que se extiendan dichos plazos de pago, con moras de 45 d铆as o m谩s, un fen贸meno que tiende a elevar las tasas de inter茅s y, por otro lado, genera mayor auge en las inversiones.  

En vista de ello, las instituciones financieras que implementan estrategias fintech aprovechan la falta de liquidez y mantienen el riesgo controlado al aprobar cr茅ditos, gracias a la tecnolog铆a financiera y la gesti贸n inteligente de sus operaciones.  

Detecta en l铆nea atomizaci贸n de cartera  

Para evitar riesgos es necesario conocer la situaci贸n fiscal del solicitante. Al vincular o enrolar una empresa en la plataforma, Fapro muestra en l铆nea la declaraci贸n jurada de 茅sta ante la TGR.  

La informaci贸n actualizada que contiene Fapro es clave, porque determina la concentraci贸n de ventas que posee el cliente y su situaci贸n ante la Tesorer铆a mediante:  

  • Declaraci贸n de IVA mensual  
  • Convenios vigentes  
  • Deudas impagas  
  • Deudas morosas  

Asimismo, se pueden descartar cruces de compra y venta, los cuales podr铆an representar un evidente factor de riesgo financiero

Esta funcionalidad le ha permitido a los factoring chilenos como Factor Plus y BL Capital, detectar en l铆nea posibles fraudes que ascend铆an a CLP 380 millones en total entre ambos casos. 

Identifica deudores confiables  

Fapro permite identificar 10X m谩s r谩pido deudores confiables 驴Qu茅 significa esto? Que a trav茅s de los indicadores en l铆nea se identifica antes que el resto, a clientes con los que se puede operar de forma segura, localizando en segundos las cuentas incobrables. 

Esta informaci贸n se basa en los problemas o inconsistencias que puede presentar un cliente en su declaraci贸n de IVA o en su defecto, identificar que definitivamente no ha sido declarada conforme a la operaci贸n.  

Adel谩ntate a la morosidad  

Generalmente los acreedores que se declaran en quiebra tienden a cancelar sus compromisos de manera proporcional y los mismos suelen realizarse de forma tard铆a.  

Por esta raz贸n, en el mercado financiero hay un concepto importante: quien cobra primero, tiene m谩s probabilidades de recuperar su inversi贸n.  

Fapro aporta inmediatez y acceso en tiempo real a informaci贸n financiera clave, permiti茅ndole a las empresas que operan como fintech, adelantarse y solicitar el pago a los deudores antes que sus competidores.  

Agenda con Max para conocer m谩s

Maximiliano Ort铆z

Maximiliano Ort铆z

Ingeniero Comercial, Master麓s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gesti贸n comercial.

Potencia habilidades fintech   

Para identificar posibles situaciones de impago es fundamental hacer uso constante y realizar una revisi贸n permanente de la informaci贸n que brinda la soluci贸n inteligente.  

Fapro adem谩s, impulsa  la transformaci贸n digital, promoviendo programas de formaci贸n de ejecutivos comerciales en el uso de herramientas tecnol贸gicas financieras. 

A trav茅s de Fapro Academy los ejecutivos fintechs obtienen un entrenamiento pr谩ctico sobre an谩lisis de riesgo, gesti贸n de clientes e indicadores financieros.  

Evita impagos  

Analiza el riesgo de embargo de facturas y evita ser v铆ctima de impagos con soluciones financieras inteligentes. Agenda una reuni贸n con Max Ortiz, CEO Fapro y opera como fintech en 24 horas.   

Max Ortiz

Max Ortiz

Ingeniero Comercial, Master鈥檚 Degree Finanzas UAI. CEO Fapro, lidera la gesti贸n comercial

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