Cuando la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) dispuso sanciones en mayo pasado a más de 8 instituciones financieras en Chile, entre ellos 5 bancos, por otorgar créditos a personas inscritas en el Registro Nacional de Deudores de Pensiones de Alimentos (RNDPA) y que incumplieron con la Ley N°14.908 sobre Abandono de Familia y Pago de Pensiones Alimenticias, quedó nuevamente en evidencia la necesidad de aplicar mejores prácticas para la validación digital y así lograr una evaluación inteligente de riesgos, que les permita otorgar créditos de manera responsable y, a su vez, prevenir operaciones fraudulentas.
La clasificación de riesgo inteligente representa el primer paso para que el sector bancario tome decisiones más informadas mediante el uso de herramientas tecnológicas.
Al aplicar un modelo de inteligencia financiera basado en open data garantiza una mayor eficiencia en la evaluación de estados financieros.
Operar bajo este modelo le permite a las entidades resolver los desafíos actuales en la industria, porque reduce las asimetrías de información y promueve la inclusión financiera.
Mejores prácticas ante el aumento de retenciones
En el marco de la Operación Renta 2024 realizada en Chile durante el mes de junio, la Tesorería General de la República (TGR) registró un aumento de retenciones aplicadas a deudores por pensión de alimentos.
A razón del primer semestre de 2024 se registraron casi 24 mil casos cuya deducción ascendió a CLP 4.390 millones (US$ 4,3 millones aprox.)
Es decir, la cantidad de retenciones se incrementó en 190% y el monto correspondiente se elevó a 163% comparado con 2023, reseña DF.
En este contexto, la industria financiera se ve motivada a incorporar herramientas más eficaces para potenciar el monitoreo y control durante los procesos de evaluación.
Esto implica el uso de tecnologías sólidas que permitan realizar análisis avanzados y demostrar de forma rápida y segura que la cartera cumple adecuadamente con sus obligaciones tributarias.
Tecnología financiera para operaciones sin riesgos
La integración de soluciones financieras inteligentes es fundamental para ayudar a las instituciones bancarias a mitigar riesgos asociados con fraudes financieros.
Las nuevas tecnologías proporcionan información confiable y en tiempo real para llevar a cabo evaluaciones crediticias precisas.
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Basándose en patrones de consumo, fuentes de ingresos, comportamiento financiero y necesidades individuales, Fapro posibilita la automatización de operaciones.
Al mismo tiempo, aumenta la diferenciación competitiva para instituciones bancarias y sectores de financiamiento, seguros e inversiones.
El uso de Fapro es clave para reducir pérdidas por incobrabilidad hasta en un 20%, gracias a sus motores de análisis financiero avanzado que generan alertas instantáneas sobre riesgos operativos, regulatorios y prácticas cuestionables por parte de los clientes evaluados.
Confianza y satisfacción del usuario banca
Las soluciones Fapro se basan en Inteligencia Artificial (IA) y aprendizaje automático, permitiéndoles a las instituciones bancarias analizar grandes volúmenes de datos financieros en tiempo real.
La adopción de Fapro también mejora la experiencia del cliente al reducir la documentación requerida en análisis y evaluación, a través de digitalización de procesos.
Fapro aporta agilidad, transparencia y seguridad, generando mayor satisfacción del usuario y un consumo más fácil a servicios financieros.
Esta mejora en la experiencia del usuario fortalece la confianza entre los clientes y la entidad financiera.
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