El cumplimiento normativo y la ciberseguridad, junto con la complejidad asociada a los procesos de incorporación de clientes, representan algunos de los desafíos actuales para el sector bancario. A pesar de que el open data ha contribuido a satisfacer la creciente necesidad de información de las instituciones financieras al proporcionar acceso a datos estratégicos, este enfoque resulta insuficiente para las entidades menos avanzadas tecnológicamente en el mercado.
En este nuevo paradigma, el aprovechamiento de datos alternativos es fundamental para los sectores de financiamiento, seguros e inversiones, con el fin de mejorar la validación digital y lograr una evaluación de riesgos más precisa mediante el uso de analítica avanzada.
Fapro, como proveedor tecnológico, ha captado la evolución que experimenta la industria, enfocándose en el desarrollo de soluciones que incorporan datos alternativos de diversas fuentes no convencionales. Esto permite a las entidades financieras acceder al historial financiero de los usuarios, identificar amenazas y descubrir nuevas oportunidades comerciales a partir de patrones de consumo, comportamiento y preferencias.
Las soluciones de Fapro crean entornos digitales seguros y ofrecen una experiencia de usuario excepcional al permitir la conexión con scorings inteligentes que elevan el nivel de la industria en la toma de decisiones seguras. Esto ayuda a evitar riesgos y fomenta la oferta de servicios financieros personalizados, con un enfoque en una mayor retención de cartera que supera el 26%.
Los prometedores resultados detrás de los datos alternativos
En 2023, el valor del uso de datos alternativos a nivel global alcanzó los USD $7200 millones, según el informe de Grand View Research (GVR). De acuerdo con la consultora estadounidense, se proyecta que este mercado experimentará un crecimiento anual del 48.6% solo en los Estados Unidos durante el período 2024-2030.
Sin embargo, en el mismo informe, GVR destaca que para lograr un exitoso uso de datos alternativos en la industria financiera es crucial establecer relaciones estrechas con actores relevantes. Esto implica combinar estrategias con la implementación de diversas tecnologías que incluyan plataformas de análisis, una arquitectura de datos ágil, data science y herramientas de prueba, con el fin de aprovechar de manera efectiva la valiosa información que contienen. Además, se hace hincapié en la integración de la Inteligencia Artificial (IA) como un componente clave para el éxito en este contexto.
Convergencia IA y datos alternativos
La integración de datos alternativos brinda al sector bancario un amplio abanico de oportunidades y una visión singular del historial financiero de los usuarios. Fapro no solo ha revolucionado la evaluación tradicional a través de fuentes de información que habilitan onboardings automáticos, sino que también sus soluciones están diseñadas para promover una gestión financiera inteligente mediante una arquitectura tecnológica sólida, ágil y eficaz.
Las empresas que adoptan la tecnología de Fapro experimentan una mayor escalabilidad gracias a un modelo predictivo que incorpora el uso de IA basada en el aprendizaje automático, lo que resulta en una clasificación de riesgo inteligente con la emisión de alertas tempranas que eliminan posibles amenazas de inmediato.
La precisión predictiva del modelo de Fapro permite una recolección eficiente de datos y un seguimiento preciso, lo que capacita a las entidades financieras para anticipar y responder rápidamente a situaciones de incumplimiento por default. Además, la solución ofrece variables que facilitan cálculos sobre las probabilidades de recuperación mediante un análisis exhaustivo del riesgo de la cartera.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
Interoperabilidad inteligente centrada en el cliente
Gracias a la visión integral que proporciona Fapro sobre el historial financiero del cliente, los bancos no solo toman decisiones más acertadas, sino que también ofrecen experiencias personalizadas al entender las necesidades en tiempo real. Esto les permite ofrecer servicios financieros mejor adaptados, fortaleciendo así la relación con su cartera de clientes.
Con Fapro, la gestión comercial se vuelve altamente eficiente al integrarse en segundos con los ERP o sistemas de gestión, lo que optimiza los procesos al utilizar indicadores que pueden ser visualizados a través de APIs. Esto mejora el flujo de información y optimiza los procesos sin aumentar los costos de implementación.
El modelo de inteligencia financiera de Fapro aborda el ciclo de vida del cliente desde cinco perspectivas, elevando los estándares al aumentar los niveles de satisfacción del usuario. Esto se logra mediante la generación de ofertas financieras más atractivas y personalizadas según sus necesidades.
Además, Fapro impulsa el cross selling a través de ofertas complementarias, alejándose de los servicios financieros empaquetados que pueden perjudicar la experiencia del usuario. Todo esto contribuye a maximizar la fidelización del cliente y los beneficios directos que obtienen distintos segmentos de la industria, incluyendo la aceleración de cierres, un aumento del 2X en la cartera, un control efectivo del riesgo y un rendimiento superior al 50%.
