Las altas tasas de incobrabilidad tienen un impacto directo en los ingresos y el flujo de efectivo en el sector bancario, especialmente cuando se utiliza un enfoque de gestión tradicional. En Chile, las pérdidas por fraudes bancarios asociados a riesgos operacionales superaron los USD $90 millones durante el primer semestre de 2023, lo que representa un aumento del 91,2% en comparación con el año anterior, según datos publicados por la CMF.
Para las instituciones financieras, el desafío implica la integración de herramientas inteligentes capaces de acceder, integrar y centralizar datos oficiales y no convencionales. Esto permite comprender el comportamiento de los clientes desde un análisis avanzado accediendo a detalles actualizados y en tiempo real.
Fapro se ha destacado en la prevención de fraudes financieros mediante soluciones inteligentes que reducen hasta un 20% las pérdidas asociadas a la incobrabilidad en la cartera. Esto se logra gracias a motores de análisis financiero avanzado que emiten alertas instantáneas sobre riesgos operativos, regulatorios y malas prácticas que los clientes puedan cometer una vez que han sido evaluados.
Onboardings y scorings inteligentes
La integración de herramientas Fapro en los bancos permite reducir la cantidad de documentos que normalmente se solicitan al cliente en el modelo financiero tradicional. Esto se debe a que se accede en línea a un análisis avanzado que recopila y evalúa toda la información relevante sobre pagos, patrones de consumo y preferencias del cliente en cuestión de segundos.
A través de estas soluciones, se accede a scorings inteligentes que automatizan el proceso de evaluación mediante un onboarding digital. Esto no solo proporciona mayor transparencia, sino también una mayor velocidad para identificar riesgos de insolvencia. Empresas como Factor Plus y Prontocapital han logrado simplificar la evaluación, reduciendo la carga operativa y mejorando la experiencia del usuario gracias a la digitalización que Fapro ofrece.
Análisis de riesgo inteligente y capilaridad de producto
La analítica avanzada proporcionada por Fapro se fundamenta en modelos de pricings inteligentes, lo que permite a las instituciones financieras conectarse con procesos inteligentes y crear ofertas hiperpersonalizadas que realmente satisfacen las necesidades de los clientes. De esta manera, se potencian las oportunidades comerciales a través de un cross selling inteligente, mejorando la etapa de adquisición y proyectando un aumento en la prospección y cierre de nuevos clientes.
Modelo predictivo, diferenciación competitiva y escalabilidad
Dimitri Raziev, co-fundador de Koleno, compartió sus ideas en un artículo publicado en Forbes, donde destaca que los datos, cuando se recopilan y utilizan de manera adecuada, se convierten en una poderosa herramienta para las empresas. Afirma que los datos pueden maximizar la eficiencia, el crecimiento y la competitividad de las empresas.
Raziev identifica tres grandes problemas asociados con el procesamiento manual de datos. En primer lugar, se produce un retraso en los pagos y se generan problemas en el flujo de caja. En segundo lugar, se produce una asignación ineficiente de recursos. Y por último, pero no menos importante, se genera insatisfacción entre los clientes. Según el CEO de esta compañía británica, los modelos predictivos han revolucionado el análisis y las cuentas por cobrar.
Estos modelos proporcionan beneficios clave, como una mejor evaluación del evaluación de riesgo del cliente y un control de crédito optimizado. Además, permiten aprovechar nuevas fuentes de datos y reducir los impagos.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
IA que transforma el negocio financiero
Fapro ha logrado facilitar una transición rápida de las empresas que utilizan tecnología financiera, desde un modelo financiero prescriptivo hacia uno predictivo, basado en la Inteligencia Artificial (IA). Esto garantiza que la banca pueda acceder a información estratégica al instante y obtener un análisis avanzado de sus clientes.
En primer lugar, las soluciones de Fapro se centran en el aprendizaje automático (machine learning) para ayudar a las empresas a prevenir fraudes financieros. Sin embargo, también proporcionan un motor de recomendaciones que permite a las empresas crear ofertas de servicios financieros personalizados, basándose en las necesidades reales de cada cliente. De esta manera, se logra una gestión basada en IA que permite a las empresas ofrecer una experiencia financiera más eficiente y satisfactoria a sus clientes.
La tendencia del mercado actual es adaptarse al perfil de cada usuario y generar valor en todas las áreas, lo cual es fundamental para lograr una diferenciación competitiva. Fapro ha logrado un éxito notable al incorporar a más de 70 empresas a su modelo de inteligencia financiera, superando en más del 50% el desempeño de sus clientes respecto de la industria tradicional.
El modelo Fapro se centra en comprender las necesidades y preferencias de los usuarios, permitiendo ofrecer soluciones que se ajusten a sus perfiles individuales. Esto ha resultado en un desempeño sobresaliente y ha posicionado a Fapro como líder en el sector. demostrando su capacidad para generar resultados superiores.
