La concesión a crédito puede resultar beneficiosa para aquellas empresas que buscan expandir su negocio, cuando venderle al consumidor de forma directa ya no garantiza la rentabilidad, o bien, se busca expandir el alcance a un menor coste.
Contemplar mecanismos similares como la financiación de productos permite generar nuevas cadenas de distribución y, a su vez, atraer nuevos clientes y con ellos, nuevas oportunidades de crecimiento para la compañía.
Sin embargo, cuando se otorgan concesiones a crédito y se aplican metodologías tradicionales para evaluar a sus clientes, las empresas corren riesgos financieros que pueden afectar su operativa.
Para expandirse en un mercado semejante es importante que los proveedores se familiaricen con el modelo disruptivo open finance que Fapro resuelve con resultados y que promueven una gestión financiera inteligente.
Concesión: riesgos del mercado
Generalmente los proveedores reciben pagos tras un largo periodo de tiempo, por lo que, conceder concesiones a clientes que apenas conocen, representa un riesgo.
La amenaza financiera se origina cuando la empresa, especialmente los ejecutivos, gestionan una cartera incapaz de aportar información financiera confiable y actualizada, lo que trae como consecuencia el riesgo de impago de deudas por parte del cliente.
Aumenta el margen comercial
En entregas anteriores, hemos destacado la importancia del análisis de riesgo para identificar potenciales amenazas en una operación financiera que se ejecuta bajo el modelo tradicional de gestión, en comparación con el modelo fintech.
Actualmente, la digitalización del análisis de riesgo ofrece importantes beneficios en comparación a los métodos tradicionales que aún se aplican en el sector y representan amenazas
Max Ortiz | CEO Fapro
Las financieras que han implementado la solución open finance Fapro logran un análisis de riesgo inteligente que les proporciona:
- Acceso a información financiera actualizada y automatizada
- Mayor precisión en la data
- Evaluación de riesgo en menos de 5 minutos
- Riesgo controlado mayor a 80%
- Prevención de fraudes financieros al instante
Esto significa que, la gestión automatizada que proporciona Fapro gestiona operaciones más ágiles y seguras, logrando que el margen comercial del proveedor no se vea afectado.
Indicadores claves para el sector concesión a crédito
James Allen, partner de la agencia global Bains afirma que en la era post pandemia no solo se trata de “administrar el negocio, sino de cambiar el negocio”, asimismo, apunta que, “para competir en el futuro” se requiere de “escala y velocidad”.
Fapro reafirma esta premisa al entregar información financiera clave, permitiendo que la evaluación de riesgos se realice en forma instantánea y precisa. Es así como la solución resuelve necesidades al brindar una conexión inmediata con información financiera estratégica, logrando que las empresas tomen mejores decisiones a través de indicadores como:
- Compras y ventas mensuales
- Periodicidad de compras y ventas
- Cruces de compra y venta
- Notas de crédito
- Lista de proveedores
- Convenios vigentes
- Deudas impagas y morosas
- Declaración de IVA
- Estado de situación en TGR
Fapro genera reportes completos proporcionando un análisis de riesgo preciso, validado por los fondos de inversión que operan en sus clientes, al respaldarse con información fidedigna y actualizada. Mediante el onboarding digital que aporta la solución, se potencia además, la gestión del ejecutivo para que pueda identificar nuevas oportunidades comerciales en minutos.
Beneficios open finance
Con la implementación de Fapro, el segmento que otorga concesiones de crédito cuenta con una potente herramienta que garantiza mayor transparencia en las operaciones, además, logra resultados efectivos a corto plazo.
Al integrar la solución open finance este tipo de empresa logra:
- Reducir la carga operativa
- Incrementar prospección 2X
- Multiplicar su cartera de clientes hasta 3X
Existen otros sectores que se han beneficiado con la transformación digital de sus procesos financieros con Fapro, los cuales han registrado resultados positivos con incremento del más del 60% en aumento de ventas o el incremento de cartera en 3,6X en menos de 6 meses. Conoce estos casos de éxito.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
Apuesta por el mindset tecnológico
El acceso a la data de Fapro brinda posibilidades concretas al mercado de concesión a crédito al mejorar los flujos y reducir los riesgos de cualquier operación financiera que este sector desee gestionar.
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