analisis de riesgo de factoring a fintech

Análisis de riesgo de factoring en fintech

Análisis de riesgo de factoring en fintech

El análisis de riesgo es recurso fundamental para que los factoring operen pero ¿Qué beneficios tiene gestionarlos como una Fintech?
El análisis de riesgo es recurso fundamental para que los factoring operen pero ¿Qué beneficios tiene gestionarlos como una Fintech?

El análisis de riesgo juega un rol fundamental en la industria financiera, porque es un recurso que determina las potenciales amenazas que se producen dentro de una operación.

Durante mi labor en Becual ( crowdfunding chilena) me tocaba evaluar las solicitudes de financiamiento de las Pymes pero al mismo tiempo, debía buscar a inversionistas que les otorgaran la liquidez a esas iniciativas y que a su vez, confiaran en mí como ejecutivo.

Todo ello en tiempo récord, porque el dinero se necesitaba como se dice de forma coloquial: “para ayer”.  

En ese sentido, es necesario evaluar por qué hay actores de la industria que aún creen que realizar un análisis de riesgo al cliente y entregar un informe extenso a quien otorga el crédito, es la clave del éxito.

Esa es una estrategia que no genera mayor rentabilidad, porque en primer lugar, se debe lograr un equilibrio entre la asertividad y la velocidad al gestionar un financiamiento.

Además de esto, es necesario que los factoring tomen en cuenta las variables que tienen un papel de riesgo dentro de este tipo de operación. 

¿Por qué hacer análisis de riesgo como una Fintech?

Fapro, es una SaaS que consolida el know how de la industria y que trabaja por la optimización de los procesos financieros para toda empresa que desee operar como una Fintech.

Max Ortiz | CEO Fapro

En nuestro caso, en menos de 15 minutos se obtienen respuestas que otros actores de la industria demoran días en recabar.

Por lo tanto, al analizar los datos en Fapro, perfilamos el comportamiento del cliente y el de sus deudores, en búsqueda de situaciones anormales, contraproducentes o riesgosas que puedan afectar a su organización.

Riesgo operacional ¿Cuándo otorgar un financiamiento?

En nuestra industria, existen diferentes productos que se ajustan a las necesidades de cada solicitud. Si bien todas comparten un riesgo operacional cuando la empresa deudora no paga, bien sea porque “quiebra” o “no quiere”, cada producto debe tomar en cuenta las diferentes variables a fin de cuantificar el riesgo.

En particular, este sector no “teme” que el solicitante quiebre, ya que quien paga es el deudor de la factura. Sin embargo, dada la complejidad de conseguir información acerca del deudor, el factoring debe tomar en cuenta otro tipo de antecedente.

El mismo se orienta a la relación que tiene el cliente con éste, para determinar la autenticidad de la relación y qué hay detrás de la operación y la confianza que genera el cliente, para entregar el servicio o producto que hay detrás del documento.

¿Cuál es la manera de evaluar riesgos?

Para los factoring es difícil obtener información financiera fiable, que a su vez, le permita operar de manera óptima.  Existen diferentes herramientas en el mercado, pero la oferta de Fapro se distingue porque su plataforma tecnológica se centra en los siguientes beneficios:

  • Cruce de compras y ventas 

Mostramos si la empresa tiene relaciones de compras y ventas con su deudor, esto es muy poco común ya que en general uno le compra o le vende a otra empresa. Esto es lo que conocemos como la famosa “Bicicleta”.

  • Deudas ante la tesorería

Desglosamos obligaciones que tienen las empresas ante la tesorería, porque la factura puede ser embargada, si la compañía presenta deudas morosas.

Hacia el análisis de riesgo rápido

  • Histórico de compras y ventas

Nunca está de más observar la progresión de resultados mensuales, en especial porque se muestra el desglose de clientes y deudor (nuestros clientes le llaman “el vaciado de IVA con esteroides”) logrando mostrar la recurrencia entre ambas partes.

  • Notas de crédito

A través de la plataforma se puede determinar la probabilidad de que la factura factorizada sea anulada en el futuro y así disminuir el riesgo operacional.

  • Nivel de actividad

Es muy extraño que una empresa opere con factoring diferentes, porque las empresas por lo general, establecen una relación a largo plazo con pocas entidades de este tipo.

Es importante añadir que todos estos aspectos son respaldados por indicadores claves, que a su vez, permiten realizar un análisis de riesgo instantáneo de la operación en cuestión. 

Para las empresas tradicionales de factoring (y otros productos financieros) realizar un análisis de riesgo similar, sin ayuda de alguna solución tecnológica, conlleva una cantidad de tiempo absurdo, que finalmente haría inviable la operación financiera.

Max Ortiz | CEO Fapro

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Eleva tu factoring a otro nivel  

La propuesta de Fapro se destaca porque su solución plug and play realiza mayor número de análisis sobre empresas, los cuales son más exhaustivos y con mayor velocidad que antes, hecho que las vuelve más competitivas y mejoran por ende, su estándar de servicio.

Es por esto, que cada vez más factoring deciden contar con Fapro como proveedor estratégico dentro de su cadena de valor, porque han entendido el verdadero poder que tienen al convertirse en una Fintech.

Sé que es difícil de imaginar cómo se ve esto en la práctica, pero no te preocupes, si llegaste hasta aquí estaré feliz de mostrarte cómo lo hacemos.

Por otro lado, si trabajas en una compañía financiera y aún no cuentan con Fapro, déjanos tu correo en los comentarios o háblame directamente por alguno de nuestros canales.

Seguro haremos tu día a día y el de tu equipo mucho más sencillo.

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Max Ortiz

Max Ortiz

Ing. Civil y Comercial, Master’s Degree Finanzas UAI. CEO Fapro, lidera la gestión comercial
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