De factoring a fintech

Cómo pasar de Factoring a Fintech

Cómo pasar de Factoring a Fintech

La tecnología está rompiendo la industria financiera y por ello es preciso plantearnos ¿Cómo pasar de Factoring a Fintech?
La tecnología está rompiendo la industria financiera y por ello es preciso plantearnos ¿Cómo pasar de Factoring a Fintech?

La tecnología está rompiendo la industria financiera ¿Cómo pasar de Factoring a Fintech?

El avance tecnológico ha apalancado nuestras capacidades humanas como nunca lo habíamos visto, sin embargo, aún con el acelerado desarrollo en soluciones transaccionales, en el núcleo de la industria financiera, existen atrasos que plantean desafíos para ser más competitivos en el nuevo entorno digital y nos hace reflexionar acerca de cuál es la mejor manera de lograr una transición de Factoring a Fintech.

En primer lugar, debemos preguntarnos ¿Cómo es posible que la forma de analizar el riesgo en la industria financiera apenas haya cambiado en los últimos 10 años? Esto se debe a que los principales factores tienen estrecha relación con el nivel de aplicación de tecnología al proceso actual, siendo ésta capaz de cambiar la forma de hacer las cosas y cuestionando desde los procesos hasta las prácticas propias de la industria.

En ese sentido, quienes deseen dar el salto de Factoring a Fintech, deben tomar la agenda tecnológica como su ADN  y así, muy se darán cuenta que realmente es un cohete por otra parte, los que queden o se demoren, en planteamientos o definiciones, pronto tendrán el agua hasta el cuello.

Dar el salto: de Factoring a Fintech 

Cuando comprendí el impacto que la tecnología representa para las finanzas, me convencí que los actores de esta industria que realmente perdurarán, serán aquellos que operen como una Fintech

Sin embargo, para algunos aún puede resultar difícil entender los beneficios de este concepto, en especial por ser una idea amplia y muy utilizada sin precisar implicancias, más aún en la empresa financiera tradicional, caracterizada por ser técnica y reticente a nuevos modelos de operación. 

Mi experiencia en Fapro me ha permitido conocer de cerca los miedos y las dudas que existen, al momento de tomar decisiones que transformen las empresas incorporando tecnología financiera, promoviendo así los beneficios que representa contar con ella, desde cómo iniciar una #Fintech hasta cómo hacerla crecer.

El Factoring y sus pasos hacia la tecnología 

Los Factoring se han convertido en una de las principales fuentes de liquidez para las Pymes, por lo tanto, una compañía que requiere financiamiento acude a este tipo de institución; donde por lo general, le solicitan documentación de respaldo, a su vez, son evaluados para calcular una tasa de interés y posteriormente, le exigen firmar garantías como pagarés antes de liberar el capital.

Básicamente, su actividad inicia con un proceso comercial, centrado en un equipo de ejecutivos que llaman a su cartera periódicamente en búsqueda de interés o necesidad por financiarse; hasta la gestión completa, donde cada vez que se conectan deben validar las relaciones comerciales contactando a la otra parte y en ocasiones incluso, deben visitar personalmente a la compañía para verificar que realmente existe tal negocio.

A ello hay que sumarle el equipo de riesgo que recaba información tributaria, legal, carpeta tributaria y los diferentes juzgados hasta llegar a una conclusión de tasa.

Vale mencionar que los primeros cambios tecnológicos que surgieron en el factoraje, se centraron en la optimización de esta gestión, a través de la solicitud de documentación vía web, algunos además, realizaron vaciados de IVA automáticos desde la carpeta tributaria para obtener compras y ventas mensuales.

Beneficios del Factoring al operar como una Fintech 

Con la tecnología actual se puede obtener información en tiempo real  además de simular, proyectar y construir indicadores financieros en segundos. Por lo tanto,  podemos obtener información de forma automática desde registros públicos, hasta procesar en segundos registros tributarios y bancarios de determinada empresa, representando una parte importante de los costos del proceso operativo actual detrás de un crédito.

El secreto de ser una Fintech versus solo incorporar tecnología es que la tecnología es un insumo para la generación de valor, no el fin.

Por el contrario, una #Fintech se diferencia porque es capaz de usar este insumo para que los ejecutivos puedan dedicarle más tiempo a analizar nuevos y potenciales clientes, automatizar operaciones y tomar decisiones en tiempo real, incluso adelantarse, generando alertas estratégicas que detectan nuevas oportunidades de negocio.

En ese sentido, podemos destacar que los beneficios que han percibido nuestros clientes en Fapro al migrar al modelo Fintech se centran en:

  • Aumento del volumen de operaciones.
  • Mejoramiento de la relación con clientes.
  • Los ejecutivos logran manejar una cartera 2X.
  • Disminuyen la incertidumbre en las operaciones.
  • Reaccionan más rápido a las necesidades de operaciones.
  • Logran competir con otros que poseen tasas más bajas que ellos.

Más allá de lo evidente

Para la industria financiera, esta revolución también está permitiendo aumentar el tamaño del mercado, al permitirles incluir a pequeñas y medianas empresas que anteriormente no podían ser evaluadas con métodos tradicionales. 

Aun con esta evidencia, existen financieras que les sigue costando tomar la decisión de cambiar el switch. En ocasiones por el miedo a “pagar más” por algo que “ya funciona”, lo que impide que vean que al aumentar el tamaño de la torta, los costos se pagan con creces.

¿Cómo convierto mi empresa en una fintech?

El producto financiero que más se está beneficiando con el paradigma Fintech es el #Factoring o #Factoraje, junto con el #confirming, #leasings y créditos directos. Por lo tanto, si eres parte de  este ecosistema financiero, te invito a que nos des tu opinión. 

En Fapro comúnmente recibimos mensajes como: 

“Trabajo en un factoring y me gustaría saber con cuáles otros factorings opera mi cliente”.

“Mi expertise es el confirming, quisiera saber a quiénes y cuánto le compran mis clientes para buscar nuevos negocios entre mi cartera”.

“Soy de créditos y en el banco que trabajo, seguimos haciendo vaciado de IVAs manuales”.

Probablemente te veas reflejado en alguno de esos casos, por lo que te conviene conocer una nueva alternativa que te permita mejorar los procesos dentro de tu compañía. En ese sentido, si te ha resultado útil este artículo o crees que alguien más debería leerlo, compártelo. Si realmente deseas alcanzar la transición de factoring a fintech puedes comunicarte conmigo

 

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Max Ortiz

Max Ortiz

Ing. Civil y Comercial, Master’s Degree Finanzas UAI. CEO Fapro , lidera la gestión comercial
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