La industria financiera está experimentando una gran transformación, impulsada por el auge de la tecnología financiera. Las fintechs están aplicando estrategias financieras exitosas a partir de alianzas con proveedores tecnológicos claves que les han permitido innovar y revolucionar el estándar de los servicios financieros.
El Open Data y el Open Finance conforman los actuales modelos financieros tecnológicos más disruptivos para la industria transformando los servicios en forma acelerada, marcando un antes y después en cómo opera la banca.
Open data, un modelo tecnológico eficiente
Mediante el Open Data se obtiene una inmediata reducción en la fricción operacional del negocio adquiriendo velocidad y eficiencia en la gestión comercial al disponer de información financiera en línea, transparente, rica en detalles y valor. Este modelo es la puerta hacia la inclusión financiera, aumentando la transparencia y reduciendo riesgos.
Los proveedores tecnológicos entendieron rápidamente los beneficios que significaría para sus clientes operar en Open Data, anticipándose incluso a los actores líderes financieros. Estos desarrollos lograron resolver el acceso a información de valor al instante alcanzando el máximo potencial del modelo de consumo abierto de datos que hoy marca una diferencia competitiva indiscutible en el sector.
Fapro ha liderado en Chile el desarrollo de soluciones para operar en finanzas abiertas desde 2019 facilitando el acceso a:
- Información detallada de clientes, proveedores y sus relaciones en segundos
- Conexión a fuentes oficiales como SII y TGR entre otras.
Su know how deriva del éxito logrado en la industria de Factoring donde transformó el sector de financiamiento con herramientas que consiguieron triplicar carteras, duplicar cierres, aumentar rentabilidad y controlar el riesgo en sus clientes.
Los más de USD 30.320 millones transados en sus soluciones lo posicionan como referente cuando se trata de modelos financieros tecnológicos. Sus clientes se encuentran conectados a modelos Open Data, Open Finance o Smart Finance, según procesos, nivel de consumo o experiencia de usuario.es
Open Finance, un impulso al ecosistema fintech
En el siguiente nivel tecnológico se encuentra el modelo Open Finance, más avanzado que el Open Data al potenciar y robustecer los beneficios alcanzados a partir de los datos abiertos.
En el se procesa información financiera clave y se consumen indicadores con dashboards de procesos financieros detallados a alta velocidad conectando todas las operaciones de los clientes desde sus fuentes hasta organismos tributarios oficiales.
Smart Finance, decisiones financieras inteligentes
Si los dos modelos anteriores marcan estándares financieros por niveles de consumo, el Smart Finance integra ambos en un servicio inteligente llevando el desarrollo tecnológico financiero a su máxima expresión.
Incorpora análisis de riesgo en línea, personalizados a exigencias por perfiles de clientes y objetivos logrando evaluaciones de empresas exhaustivas en menos de 5 minutos, además de detectar oportunidades en línea y una gestión comercial de estándar fintech.
Soluciones tecnológicas para modelos financieros inteligentes
Las soluciones Fapro están siendo utilizadas por más de 50 actores financieros chilenos que operan desde la inteligencia financiera, logrando resultados impensados en una gestión tradicional.
Mayor eficiencia al automatizar procesos financieros, optimizando recursos. Una experiencia de usuario sorprendente y diferenciadora, respuestas rápidas, transparencia y conocimiento del cliente sin límites.
La gestión de riesgo ahora es inteligente permitiendo decisiones rápidas y operaciones seguras. Aumento exponencial en oportunidades comerciales con robots que identifican operaciones en línea para ser gestionadas con onboardings automáticos por los ejecutivos.
Mayor capacidad comercial y una cartera de hasta 3X. El resultado final incorpora todos los beneficios de la transformación financiera digital y otorga a las empresas el poder de gestionar su estrategia basada en la rentabilidad.
¿Quiénes pueden integrar soluciones inteligentes?
Entre los sectores que ya comenzaron a plantearse operar en estos modelos antes de fin de año se encuentran Inversiones, resolviendo determinar la capacidad de inversión, optimizando la operación completa e incorporando tendencias de inversionistas basadas en sus movimientos financieros.
El sector Financiamiento, al proporcionar scorings inteligentes que optimizan el análisis de riesgo en un modelo predictivo para decisiones rápidas junto con un modelo pricing que incorpora la dinámica de la cartera 24/7.
Seguros, al lograr alcanzar resultados escalables a corto plazo, evaluando el riesgo al instante, detectando oportunidades y prospectando en línea.
Créditos hipotecarios, por la capacidad de generar análisis de riesgos rápidos y exhaustivos, con mayores beneficios a clientes y mejores condiciones gracias a la portabilidad.
Estos sectores además se potencian al aumentar el cross selling entre sus servicios, clientes y relaciones con otros actores financieros haciendo realidad operar en un ecosistema tecnológico sin precedentes
El Open Banking refuerza el camino a la digitalización a partir del Open Data gracias a la integración de API’s que favorecen, en primer lugar, la automatización de procesos financieros a través de soluciones desarrolladas para una gestión financiera inteligente.
McKinsey ya afirmó en 2021 que el Open Banking “remodeló” los servicios financieros globales, al mismo tiempo, destacó los beneficios alcanzados a través del intercambio de datos que contará la industria.
En Chile, el nuevo marco regulatorio fintech propuesto por la Ley Fintec se traduce como el impulso para que los servicios financieros sean más ágiles, eficientes, seguros y transparentes logrando una mayor competitividad en la la industria a partir de un estándar digital y de consumo que incluye proveedores especializados en tecnología financiera.
El valor del Open Data para el ecosistema financiero
McKinsey afirma que para el 2030 el uso de datos abiertos generará un incremento del 5% en el PIB de la economía global. Un dato clave para los actores financieros que han ya han decidido o están a punto de dar el salto tecnológico hacia los modelos inteligentes.
En lo que respecta al Open Data, Chile lidera su desarrollo en la región con soluciones que logran conectar en segundos datos financieros mediante API’s.
Desde 2019 Fapro lideró esta categoría de soluciones al entender la necesidad del mercado por establecer una conexión en línea con información financiera clave, resolviendo las asimetrías de información, promoviendo la inclusión financiera e impulsando a sus clientes a operar como fintechs, alcanzando una productividad impensada en una gestión tradicional.
Conforme avanza el desarrollo del Open Banking surgen nuevas oportunidades para el sector en términos de servicios, que son impulsados en su mayor grado por herramientas de gestión financiera inteligente como una respuesta a necesidades de consumo y competitividad.
El sector del factoring ha resultado ser la confirmación de cómo la incorporación de tecnología Fintech a un proceso financiero tradicional transforma sus resultados rápidamente. La implementación de soluciones Fapro en este sector revolucionó las operaciones generando nuevas oportunidades comerciales, mejorando servicios e impulsando ventajas competitivas, reducción de costo y una gestión basada en la rentabilidad.
Fapro Way
El modelo que Fapro aplicó en sus soluciones tecnológicas se enfocaron en procesos, que si bien operaron en el sector factoring, son transversales para toda la industria financiera: conexión a datos claves en segundos, acceso a operaciones de clientes y sus relaciones, análisis de riesgo en línea, acceso a data tributaria, SII y TGR, detección de oportunidades en línea, indicadores operacionales, onboarding automáticos y un motor comercial inteligente fueron algunas de las herramientas que transformaron la gestión financiera tradicional de sus clientes operando como auténticas fintechs.
El crecimiento de las fintechs se debe precisamente a los beneficios que genera operar con modelos tecnológicos, donde además de impulsar la eficiencia automatizando procesos, reduce riesgos, optimiza esfuerzos comerciales y aumenta cierres.
Eleva el potencial financiero
Fapro resuelve el acceso a datos a través de soluciones Open Data como el primer nivel de servicio tecnológico permitiendo que las empresas consuman información clave en línea e impulsando la automatización de sus procesos.
Al reducir la fricción durante el consumo de data, se garantiza mayor transparencia y seguridad, obteniendo una automatización transversal que hace posible, por ejemplo, onboardings automáticos para decisiones al instante.
El open finance robustece el acceso a data procesando información en indicadores además de incorporar herramientas de gestión inteligente para análisis de riesgo, detección de oportunidades en línea y una gestión basada en la rentabilidad.
La estrella es el Smart Finance, el modelo de consumo más avanzado desarrollado 100% por el equipo de Fapro donde el servicio se orienta a proveer toda la información requerida para tomar decisiones en línea, evaluando empresas en menos de 5minutos.
Cross selling inteligente
Es fundamental que la transformación tecnológica en la banca ocurra de manera eficiente, ordenada y controlada. Fapro recomienda comenzar por integrar el modelo Open Data como inicio a la transición financiera inteligente. Luego escalar con Open Finance integrando procesos financieros para finalmente definir el consumo acabado que se logra son soluciones Smart Finance.
A través de sus soluciones y estándares de servicio, Fapro es capaz de aportar una visión estratégica a la banca garantizando resultados en cada modelo, escalables desde la automatización de procesos hasta la verticalización de la operación.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
Retos de la banca y costos regulatorios
La nueva Ley Fintec en Chile normará las prácticas financieras definiendo un estándar en servicios, consumo, relaciones con proveedores y el alcance del ecosistema financiero en su totalidad siendo el primer paso lograr una digitalización de procesos claves conectando estos con data financiera abierta.
Fapro es miembro de las mesas consultivas sobre este nuevo marco regulatorio liderada por la CMF, en su calidad de proveedor financiero tecnológico, junto a actores financieros relevantes, conociendo al detalle las implicancias que deberán cumplir quienes operen en el nuevo ecosistema financiero, representando una ventaja en asesoría y acompañamiento hacia una gestión financiera inteligente.
