En los últimos 10 años la tasa de inflación en Chile ha ido en aumento, ocasionando que los precios de bienes y servicios sean más elevados, traduciéndose en una economía interna mucho más cara.
El Índice de Precios al Consumidor (IPC) pasó de 6,7 % en noviembre de 2021 a 13,3% del mismo mes en 2022, de acuerdo a cifras del Banco Central de Chile.
En Chile, esta entidad establece políticas para controlar la inflación mediante el aumento en la tasa de interés, calificada por medios internacionales como una de las más altas de la región tras alcanzar el récord de 11,25% durante 2022.
Ante esta situación, las empresas financieras replantean sus estrategias comerciales, implementando soluciones que se centran en un modelo inteligente de gestión.
Consecuencia de la falta de liquidez
Cuando se reduce la liquidez, disminuye el dinero disponible en efectivo, por lo tanto, esto produce que, las tasas de interés de los bienes de consumo básico como: alimentación, vestimenta, electrodomésticos, muebles, automóviles, entre otros, aumenten su valor, provocando de esta manera una baja en el consumo de los mismos.
Particularmente en Chile cuando se eleva el índice inflacionario se vuelve más atractivo invertir que consumir
Max Ortiz | CEO Fapro
Otro factor de impacto en la economía chilena es la Tasa de Política Monetaria (TPM) que, al registrar alzas, repercute directamente en las tasas de créditos y depósitos.
Este hecho impacta en las decisiones del consumidor quien deja de lado este tipo de gastos y en su lugar, comienza a invertir.
Comprar dinero más caro
Cuando se registran alzas en las tasas, los bancos suelen endeudarse más caro además, las instituciones financieras tienden a ofrecer inversiones a plazo con tasas más altas.
Es decir, cuando un banco compra dinero caro, lo vende más caro para incrementar su capital.
El mito de que para las instituciones financieras es más fácil enfrentar la inflación es irreal.
Éstas deben endeudarse más caro, y aunque pareciera que siguen ganando dinero, cuando se presta dinero más caro el margen de ganancia para ellas es menor.
¿Quiénes son los más afectados?
En Chile, los más afectados por un comportamiento inflacionario son los commodities
Por ejemplo, con las empresas constructoras a las que, una subida en la tasa de interés, les produce un efecto negativo.
Para los productores de materia prima que por lo general, se desenvuelven en un mercado donde existe una fuerte competencia por los precios, se registra un margen de ganancia mucho menor.
Estrategias fintech
Para las financieras es necesario aplicar procesos más eficientes, que afronten los efectos de la inflación sin correr riesgos financieros al momento de otorgar créditos.
La contracción económica producto de una causa inflacionaria exige a las empresas financieras implementar estrategias que les permitan mejorar sus márgenes de ganancia
Max Ortiz | CEO Fapro
Segmentos como el factoring, han mejorado su gestión para evaluar riesgos gracias a Fapro, a través de la integración de una solución open finance sin que esto implique el incremento de horas hombre (HH).
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Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
¿Cómo mitigar los efectos de la inflación?
Otro de los grandes afectados por un periodo inflacionario son los emprendedores, dificultando el acceso a financiamientos. Éstos deben hacer un gran esfuerzo para obtener financiamiento mediante el mercado tradicional.
Sin embargo, se debe tomar en cuenta que, las empresas que cuentan con una base tecnológica:
- Tienden a ser más competitivas
- Cuentan con flujos más eficientes
- Manejan tasas de interés que se ajustan mejor a las necesidades de las Pymes
La incorporación de soluciones como Fapro garantiza la optimización de los esfuerzos comerciales en instituciones financieras durante períodos inflacionarios.
Por otra parte, al integrar herramientas inteligentes de gestión , la empresa logra un mayor rendimiento del capital y resultados que pueden triplicarse en menos de 6 meses.
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