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En corto. Smart Funding conecta a tu factoring con los fondos de la red. Envías tus facturas, comparas el giro que ofrece cada fondo y re-cedes sin salir de Fapro. Sin costo para el fondo ni para el factoring.
Para un factoring no bancario, crecer depende de una variable que no siempre controla: el fondeo. Puede tener clientes, ejecutivos y apetito de riesgo, pero si no cuenta con capital disponible para anticipar facturas, el negocio se detiene.
Los fondos de inversión que financian facturas se han vuelto una fuente clave para la industria. Sin embargo, la forma en que factorings y fondos trabajan juntos casi no ha cambiado: nóminas en Excel, correos de ida y vuelta y aprobaciones que después nadie puede reconstruir.
Smart Funding nace para resolver ese problema. A continuación, explicamos cómo funciona.
¿Cómo se financia hoy un factoring con un fondo?
En la práctica, el proceso suele verse así: el factoring arma una nómina con las facturas que quiere financiar, la envía por correo, el fondo la revisa en su propia planilla, responde cuáles acepta y, una vez aprobadas, se coordina la cesión.
Cada paso funciona, pero el conjunto tiene costos que se acumulan:
- Tiempo: cada operación requiere preparar, enviar, revisar y confirmar archivos a mano.
- Errores: una factura mal digitada o una nómina desactualizada puede retrasar o invalidar una operación.
- Trazabilidad: cuando el registro de quién aprobó qué está repartido en correos, demostrarlo ante una auditoría se vuelve un trabajo en sí mismo.
- Escala: un fondo que quiere trabajar con más factorings multiplica todo lo anterior por cada originador nuevo.
El resultado es que tanto el fondo como el factoring dedican horas a coordinar, en lugar de evaluar y financiar.
¿Qué es Smart Funding?
Smart Funding es la solución de Fapro que conecta a los factorings con los fondos que los financian, sobre una misma plataforma.
La idea es simple: el factoring ya opera en Fapro, donde tiene la información de sus clientes, sus facturas y sus deudores. Smart Funding le permite usar esa misma base para pedir financiamiento a los fondos, y al fondo, recibir esas solicitudes de forma ordenada, con la información necesaria para decidir.
Ambos trabajan sobre las mismas facturas, con un único registro de lo que se envió, lo que se aprobó y lo que se cedió. Por eso tiene dos caras: Smart Funding · Fondeo, para el factoring, y Smart Funding · Fondos, para el fondo.
¿Cómo funciona para el factoring?
El factoring selecciona las facturas que quiere financiar y las envía a uno o varios fondos directamente desde la plataforma, sin construir nóminas ni adjuntar archivos.
Esto le permite:
- Ampliar sus fuentes de financiamiento: trabaja con más de un fondo desde el mismo lugar.
- Comparar antes de re-ceder: ve el giro que ofrece cada fondo por sus facturas.
- Saber en todo momento el estado de cada factura: enviada, aprobada o rechazada.
- Ganar velocidad: la información que el fondo necesita ya está en la plataforma.
¿Cómo funciona para el fondo?
El fondo recibe las facturas de los factorings con que trabaja en un solo lugar, revisa la información y aprueba las que quiere financiar, ajusta la tasa o pide revisión.
Para el fondo, el beneficio principal es el control:
- Una vista ordenada de lo que cada factoring le está ofreciendo.
- Trazabilidad de cada decisión: qué factura se aprobó, cuándo y por quién. Un respaldo útil para sus procesos de auditoría.
- Escalar sin multiplicar el trabajo operativo: sumar un factoring nuevo no significa sumar otra bandeja de correos.
¿Cómo se cede la factura?
Cuando el factoring envía una factura a un fondo, esa factura ya es suya: su cliente se la cedió y está en su dominio en el registro de cesiones del SII. Smart Funding no hace esa primera cesión. Lo que hace es la siguiente: cuando el factoring elige la oferta de un fondo, Fapro re-cede la factura desde la cuenta del factoring y presenta la cesión ante el SII. Según cómo opere cada fondo, existen dos caminos:
- Cesión directa: la factura se re-cede al fondo, que pasa a ser el cesionario.
- Cesión a la Bolsa de Productos: la factura se re-cede a la Bolsa, que pasa a ser la cesionaria y la custodia en nombre del fondo.
Los fondos no ceden: la re-cesión siempre sale de la cuenta del factoring. En ambos casos el proceso queda registrado en la plataforma y el factoring no necesita repetir el trámite fuera de ella. Cómo funciona cada eslabón de la cadena lo explicamos en la guía de cesión de facturas.
Sin costo para el fondo ni para sus originadores
Smart Funding no tiene costo para el fondo ni para los factorings que lo usan como canal de financiamiento. El objetivo es que conectar a ambas partes deje de ser una barrera y se convierta en parte natural de la operación.
