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Open Data, el futuro de los servicios financieros

Open Data, el futuro de los servicios financieros

El ecosistema financiero evoluciona con alianzas estrat茅gicas y soluciones inteligentes que resuelven las necesidades del mercado
El ecosistema financiero evoluciona con alianzas estrat茅gicas y soluciones inteligentes que resuelven las necesidades del mercado

La industria financiera est谩 experimentando una gran transformaci贸n, impulsada por el auge de la tecnolog铆a financiera. Las fintechs est谩n aplicando estrategias financieras exitosas a partir de alianzas con proveedores tecnol贸gicos claves que les han permitido innovar y  revolucionar el est谩ndar de los servicios financieros. 

El Open Data y el Open Finance conforman los actuales modelos financieros tecnol贸gicos m谩s disruptivos para la industria transformando los servicios en forma acelerada, marcando un antes y despu茅s en c贸mo opera la banca. 

Open data, un modelo tecnol贸gico eficiente

Mediante el Open Data se obtiene una inmediata reducci贸n en la fricci贸n operacional del negocio adquiriendo velocidad y eficiencia en la gesti贸n comercial al disponer de informaci贸n financiera en l铆nea, transparente, rica en detalles y valor. Este modelo es la puerta hacia la inclusi贸n financiera, aumentando la transparencia y reduciendo riesgos. 

Los proveedores tecnol贸gicos entendieron r谩pidamente los beneficios que significar铆a para sus clientes operar en Open Data, anticip谩ndose incluso a los actores l铆deres financieros. Estos desarrollos lograron resolver el acceso a informaci贸n de valor al instante alcanzando el m谩ximo potencial del modelo de consumo abierto de datos que hoy marca una diferencia competitiva indiscutible en el sector. 

Fapro ha liderado en Chile el desarrollo de soluciones para operar en finanzas abiertas desde 2019 facilitando el acceso a:

  • Informaci贸n detallada de clientes, proveedores y sus relaciones en segundos
  • Conexi贸n a fuentes oficiales como SII y TGR entre otras.

Su know how deriva del 茅xito logrado en la industria de Factoring donde transform贸 el sector de financiamiento con herramientas que consiguieron triplicar carteras, duplicar cierres, aumentar rentabilidad y controlar el riesgo en sus clientes.

Los m谩s de USD 30.320 millones transados en sus soluciones lo posicionan como referente cuando se trata de modelos financieros tecnol贸gicos. Sus clientes se encuentran conectados a modelos Open Data, Open Finance o Smart Finance, seg煤n procesos, nivel de consumo o experiencia de usuario.es

Open Finance, un impulso al ecosistema fintech

En el siguiente nivel tecnol贸gico se encuentra el modelo Open Finance, m谩s avanzado que el Open Data al potenciar y robustecer los beneficios alcanzados a partir de los datos abiertos.

En el se procesa informaci贸n financiera clave y se consumen indicadores con dashboards de procesos financieros detallados a alta velocidad conectando todas las operaciones de los clientes desde sus fuentes hasta  organismos tributarios oficiales.

Smart Finance, decisiones financieras inteligentes 

Si los dos modelos anteriores marcan est谩ndares financieros por niveles de consumo, el Smart Finance integra ambos en un servicio inteligente llevando el desarrollo tecnol贸gico financiero a su m谩xima expresi贸n.

Incorpora an谩lisis de riesgo en l铆nea, personalizados a exigencias por perfiles de clientes y objetivos logrando evaluaciones de empresas exhaustivas en menos de 5 minutos, adem谩s de detectar oportunidades en l铆nea y una gesti贸n comercial de est谩ndar fintech.

Soluciones tecnol贸gicas para modelos financieros inteligentes

Las soluciones Fapro est谩n siendo utilizadas por m谩s de 50 actores financieros chilenos que operan desde la inteligencia financiera, logrando resultados impensados en una gesti贸n tradicional.  

Mayor eficiencia al automatizar procesos financieros, optimizando recursos. Una experiencia de usuario sorprendente y diferenciadora, respuestas r谩pidas, transparencia y conocimiento del cliente sin l铆mites.

La gesti贸n de riesgo ahora es inteligente permitiendo decisiones r谩pidas y operaciones seguras. Aumento exponencial en oportunidades comerciales con robots que identifican operaciones en l铆nea para ser gestionadas con onboardings autom谩ticos por los ejecutivos.

Mayor capacidad comercial y una cartera de hasta 3X. El resultado final incorpora todos los beneficios de la transformaci贸n financiera digital y otorga a las empresas el poder de gestionar su estrategia basada en la rentabilidad.

驴Qui茅nes pueden integrar soluciones inteligentes? 

Entre los sectores que ya comenzaron a plantearse operar en estos modelos antes de fin de a帽o se encuentran Inversiones, resolviendo determinar la capacidad de inversi贸n, optimizando la operaci贸n completa e incorporando tendencias de inversionistas basadas en sus movimientos financieros.

El sector Financiamiento, al proporcionar scorings inteligentes que optimizan el an谩lisis de riesgo en un modelo predictivo para decisiones r谩pidas junto con un modelo pricing que incorpora la din谩mica de la cartera 24/7.

Seguros, al lograr alcanzar resultados escalables a corto plazo, evaluando el riesgo al instante, detectando oportunidades y prospectando en l铆nea.

Cr茅ditos hipotecarios, por la capacidad de generar an谩lisis de riesgos r谩pidos y exhaustivos, con mayores beneficios a clientes y mejores condiciones gracias a la portabilidad.

Estos sectores adem谩s se potencian al aumentar el cross selling entre sus servicios, clientes y relaciones con otros actores financieros haciendo realidad operar en un ecosistema tecnol贸gico sin precedentes 

El Open Banking refuerza el camino a la digitalizaci贸n a partir del Open Data gracias a la integraci贸n de API鈥檚 que favorecen, en primer lugar, la automatizaci贸n de procesos financieros a trav茅s de soluciones desarrolladas para una gesti贸n financiera inteligente. 

McKinsey ya afirm贸 en 2021 que el Open Banking 鈥渞emodel贸鈥 los servicios financieros globales, al mismo tiempo, destac贸 los beneficios alcanzados a trav茅s del intercambio de datos que contar谩 la industria. 

En Chile, el nuevo marco regulatorio fintech propuesto por la Ley Fintec se traduce como el impulso para que los servicios financieros sean m谩s 谩giles, eficientes, seguros y transparentes logrando una mayor competitividad en la la industria a partir de un est谩ndar digital y de consumo que incluye proveedores especializados en tecnolog铆a financiera.

El valor del Open Data para el ecosistema financiero

McKinsey afirma que para el 2030 el uso de datos abiertos generar谩 un incremento del 5% en el PIB de la econom铆a global. Un dato clave para los actores financieros que han ya han decidido o est谩n a punto de dar el salto tecnol贸gico hacia los modelos inteligentes.

En lo que respecta al Open Data, Chile lidera su desarrollo en la regi贸n con soluciones que logran conectar en segundos datos financieros mediante API鈥檚. 

Desde 2019 Fapro lider贸 esta categor铆a de soluciones al entender la necesidad del mercado por establecer una conexi贸n en l铆nea con informaci贸n financiera clave, resolviendo las asimetr铆as de informaci贸n, promoviendo la inclusi贸n financiera e impulsando a sus clientes a operar como fintechs, alcanzando una productividad impensada en una gesti贸n tradicional.

Conforme avanza el desarrollo del Open Banking surgen nuevas oportunidades para el sector en t茅rminos de servicios, que son impulsados en su mayor grado por herramientas de gesti贸n financiera inteligente como una respuesta a necesidades de consumo y competitividad.

El sector del factoring ha resultado ser la confirmaci贸n de c贸mo la incorporaci贸n de tecnolog铆a Fintech a un proceso financiero tradicional transforma sus resultados r谩pidamente. La implementaci贸n de soluciones Fapro en este sector revolucion贸 las operaciones generando nuevas oportunidades comerciales, mejorando servicios e impulsando ventajas competitivas, reducci贸n de costo y una gesti贸n basada en la rentabilidad. 

Fapro Way

El modelo que Fapro aplic贸 en sus soluciones tecnol贸gicas se enfocaron en procesos, que si bien operaron en el sector factoring, son transversales para toda la industria financiera: conexi贸n a datos claves en segundos, acceso a operaciones de clientes y sus relaciones, an谩lisis de riesgo en l铆nea, acceso a data tributaria, SII y TGR, detecci贸n de oportunidades en l铆nea, indicadores operacionales, onboarding autom谩ticos y un motor comercial inteligente fueron algunas de las herramientas que transformaron la gesti贸n financiera tradicional de sus clientes operando como aut茅nticas fintechs. 

El crecimiento de las fintechs se debe precisamente a los beneficios que genera operar con modelos tecnol贸gicos, donde adem谩s de impulsar la eficiencia automatizando procesos,  reduce riesgos, optimiza esfuerzos comerciales y aumenta cierres. 

Eleva el potencial financiero 

Fapro resuelve el acceso a datos a trav茅s de soluciones Open Data como el primer nivel de servicio tecnol贸gico permitiendo que las empresas consuman informaci贸n clave en l铆nea e impulsando la automatizaci贸n de sus procesos.

Al reducir la fricci贸n durante el consumo de data, se garantiza mayor transparencia y seguridad, obteniendo una automatizaci贸n transversal que hace posible, por ejemplo, onboardings autom谩ticos para decisiones al instante.

El open finance robustece el acceso a data procesando informaci贸n en indicadores adem谩s de incorporar herramientas de gesti贸n inteligente para an谩lisis de riesgo, detecci贸n de oportunidades en l铆nea y una gesti贸n basada en la rentabilidad.

La estrella es el Smart Finance, el modelo de consumo m谩s avanzado desarrollado 100% por el equipo de Fapro donde el servicio se orienta a proveer toda la informaci贸n requerida para tomar decisiones en l铆nea, evaluando empresas en menos de 5minutos.

Cross selling inteligente

Es fundamental que la transformaci贸n tecnol贸gica en la banca ocurra de manera eficiente, ordenada y controlada. Fapro recomienda comenzar por integrar el modelo Open Data como inicio a la transici贸n financiera inteligente. Luego escalar con Open Finance integrando procesos financieros para finalmente definir el consumo acabado que se logra son soluciones Smart Finance.

A trav茅s de sus soluciones y est谩ndares de servicio, Fapro es capaz de aportar una visi贸n estrat茅gica a la banca garantizando resultados en cada modelo, escalables desde la automatizaci贸n de procesos hasta la verticalizaci贸n de la operaci贸n.

Agenda con Max para conocer m谩s

Maximiliano Ort铆z

Maximiliano Ort铆z

Ingeniero Comercial, Master麓s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gesti贸n comercial.

Retos de la banca y costos regulatorios

La nueva Ley Fintec en Chile normar谩 las pr谩cticas financieras definiendo un est谩ndar en servicios, consumo, relaciones con proveedores y el alcance del ecosistema financiero en su totalidad siendo el primer paso lograr una digitalizaci贸n de procesos claves conectando estos con data financiera abierta.

Fapro es miembro de las mesas consultivas sobre este nuevo marco regulatorio liderada por la CMF, en su calidad de proveedor financiero tecnol贸gico, junto a actores financieros relevantes, conociendo al detalle las implicancias que deber谩n cumplir quienes operen en el nuevo ecosistema financiero, representando una ventaja en asesor铆a y acompa帽amiento hacia una gesti贸n financiera inteligente.

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Max Ortiz

Max Ortiz

Ingeniero Comercial, Master鈥檚 Degree Finanzas UAI. CEO Fapro, lidera la gesti贸n comercial

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