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Open Banking: Ley Fintec y desafíos en la banca

Open banking
Webinar Fapro y Denton’s sobre desafíos y oportunidades de la banca ante la Ley Fintec. Estrategias y soluciones para una regulación competitiva

El pasado 8 de agosto se llevó a cabo el live entre Fapro y Denton’s sobre Open Banking y la nueva Ley Fintec, oportunidades, desafíos e implicancias ante el nuevo marco regulatorio para la industria financiera y las ventajas competitivas que obtendrán las empresas de cara al nuevo ecosistema digital. 

Pablo Carrasco, CFO y Co-founder Fapro, participante de las mesas consultivas convocadas por Comisión para el Mercado Financiero (CMF) e Ignacio Pera, socio Denton’s Chile y especialista legal en Fintech para Latinoamérica, compartieron sus perspectivas sobre el avance de la transformación digital y cómo el sector financiero deberá prepararse ante la entrada en vigor del instrumento legal.

Open Banking y medidas en banca ante la Ley Fintec 

La Ley Fintec 21.521 representa un inminente cambio para el sector bancario chileno y aunque aún se discuten los respectivos alcances y consideraciones, a medida que se acerca la fecha de su plena vigencia, estimada para febrero de 2024, es vital que las empresas se anticipen y comprendan las oportunidades y desafíos que la normativa trae consigo. 

Así lo señaló Pera, quien exhortó a los proveedores de servicios financieros a “tener absolutamente todo listo para que el proceso se lleve a cabo sin fricciones”. Insistió que todos los actores de la industria pueden enfrentar los retos que se avecinan, aplicando metodologías efectivas de trabajo, pero la recomendación para aquellos que aún no lo tienen muy claro es que acudan a expertos en la materia para que “les brinden apoyo durante la implementación de una buena estrategia”, manifestó. 

Fintech, el modelo disruptivo

Para el ecosistema financiero se aproxima un cambio de paradigma, donde el enfoque debe centrarse en la creación de sinergias, lo que impulsará a las empresas a identificar potenciales clientes y socios estratégicos. 

Carrasco afirmó que la nueva normativa “permite que las fintechs presenten modelos disruptivos más ágiles y eficientes” lo que crea espacios de cooperación e interconexión con instituciones financieras tradicionales. 

Esta interacción conduce a que la carga regulatoria de la ley se reduzca, permitiendo a las instituciones financieras tradicionales diversificar sus ofertas y brinden valor agregado a sus clientes.

En ese sentido, los bancos podrán capitalizar la innovación y la agilidad de las startups para mejorar su oferta y atraer a nuevos clientes, mientras que las fintechs contarán con una base de clientes más amplia y aprovecharán la experiencia y los recursos de los bancos ya consolidados en el mercado.

Futuro de las finanzas abiertas 

Ambos líderes coincidieron en que es fundamental que las empresas tengan mayor claridad acerca de sus modelos de negocios, porque esto condiciona las regulaciones a las estarán sujetos, un punto que también ayuda a definir el plan estratégico una vez la ley entre en vigor. 

No obstante, Carrasco señaló que es “importante escuchar al ecosistema y ver más allá de las capacidades y la experiencia propia de la empresa”, esto a su juicio, ayudará a entender la nueva dinámica que la normativa establece y a aprovechar verdaderamente las oportunidades de la transformación digital

Por otro lado, Pera estima que el nuevo marco legal consolidará el sistema de las finanzas abiertas, estableciéndose una interconexión entre la CMF, como ente regulador, y las entidades financieras reguladas por el organismo. Conforme avanza el proceso es importante “entender y revisar protocolos, metodologías de trabajo y la integración de tecnología en las entidades financieras para alcanzar una transición exitosa”, mencionó el socio Denton’s. 

Open data y la transformación financiera

Carrasco recordó el camino emprendido por Fapro para lograr el desarrollo de soluciones que integran el modelo open data, el cual permite a las empresas conectar en línea con la información de sus clientes y automatizar de forma transversal sus procesos. 

El CFO de Fapro destacó que promover la integración de API’s, marcó el camino hacia nuevas oportunidades para los servicios financieros, incluso, antes de aprobarse la nueva normativa que aún se encuentra en discusión. 

Pera, por su parte, aseveró que “el nivel tecnológico de la empresa influye directamente en la estrategia y en su capacidad para mantenerse interconectado dentro del sistema”, lo que indica que la “integración de API’s premium o más sofisticadas, impulsan nuevos modelos de negocio”. Entretanto, Carrasco mencionó que este nuevo paradigma permite que las empresas puedan alcanzar mayor rentabilidad respecto a una operativa financiera tradicional. 

Resumen Mesas Consultivas CMF 

Fapro desarrolló un eBook que reúne información de los encuentros realizados en el marco de las Mesas Consultivas CMF, realizadas de mayo a julio de 2023. Asimismo, habilitó el e-mail leyfintec@fapro.app para aclarar dudas sobre compliance y tecnología. 

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Maximiliano Ortíz

Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.