Sobre digitalizar el análisis de riesgo para responder a financiamiento para Pymes en forma segura. De la asertividad a la inteligencia financiera.
El análisis de riesgo determina las amenazas que puede representar o producir una operación financiera en segmentos como el factoring. Si en empresas, medianas o grandes, se requiere un análisis dedicado a las Pymes su gestión implica además, contar con todos los indicadores operacionales, financieros y proyecciones al detalle.
Cuál es la demanda actual
En Chile, cada vez son más las empresas que buscan liquidez de forma rápida exigiendo una gestión eficiente por parte del operador de factoring. El ejecutivo a cargo de la operación debe contar con datos objetivos y decidir en tiempo récord, junto con los financistas, sobre la viabilidad de una operación antes que el cliente opte por otro proveedor.
Aún existen actores en la industria que realizan análisis de riesgo tradicional, consumiendo un considerable tiempo de gestión y recursos
Max Ortiz | CEO Fapro
Esta forma de operar evidencia una estrategia poco rentable. Se requiere ser asertivo para interpretar o inferir datos poco confiables, sin tomar en cuenta la velocidad que se necesita para cerrar una operación en factoring. En muchos casos, se solicitan antecedentes excesivos por no contar con las variables claves actualizadas.
Digitalizar el análisis de riesgo
Digitalizar el análisis de riesgo permite automatizar y optimizar los procesos financieros para lograr una gestión financiera eficiente y segura.
Gracias a la transformación digital en este tipo de operaciones, es posible mejorar:
- Resultados
- Elevar el nivel de servicio
- Aumentar la cartera
Existen diferentes soluciones que permiten digitalizar estos procesos gracias a la inteligencia financiera que llegaron con el open finance.
Gestión automatizada
En Chile, Fapro ha liderado esta transformación desde 2019 respondiendo a las necesidades de indicadores financieros y operacionales estratégicos integrados a SII. La solución permite acceder a información detallada en línea además, es capaz de realizar proyecciones analizando todas las transacciones entre la empresa y sus relaciones comerciales.
Fapro logra que las organizaciones pasen de una gestión tradicional a operar como una fintech haciendo que, los procesos sean más ágiles y seguros. En lo que a financiamiento Pymes se refiere, la solución open finance de Fapro aumenta las operaciones en factoring, derribando la barrera que suponía para estos clientes obtener liquidez rápidamente.
Indicadores claves
El open finance de Fapro integra procesos de análisis financiero según perfiles de cliente, su comportamiento y el de sus deudores, identificando situaciones anormales o riesgosas en minutos. Para empresas de factoring, obtener información financiera fiable y que le permita operar de manera óptima, se reduce a contar con indicadores claves tales como:
- Cruce de compras y ventas
- Deudas con la tesorería
- Histórico de compras y ventas
- Notas de crédito y facturas rechazadas
- Nivel de actividad en factoring
Adiós a la carpeta tributaria
Centrar el análisis de riesgo en la carpeta tributaria, sesga opciones. Es fundamental que las empresas financieras dispongan de integraciones tecnológicas, para evaluar con mayor profundidad y velocidad los riesgos que enfrentan. De esta manera, trascienden del criterio tradicional de solicitar documentación tributaria.
La migración del modelo de negocio tradicional en factoring ha comenzado y los beneficios prometen un crecimiento del sector en forma continua y acelerada. Independientemente del proveedor tecnológico que se elija, se deben tomar en cuenta que, al digitalizar el análisis de riesgo es primordial entender la calidad de los indicadores claves que ofrece este nuevo paradigma financiero digital.
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