La banca del futuro estará basada en la experiencia de sus usuarios, por lo que hoy deben concentrarse en apostar por la innovación tecnológica basada en datos y el análisis inteligente de estos, así podrán aprovechar la oportunidad de mejorar su rentabilidad ya que, el modelo tradicional que depende de las tasas de interés, ha comenzado con su declive.
Algo que ha sonado con fuerza estos últimos meses ha sido la caída de las ganancias de los bancos en el primer trimestre de 2023, esto enfocado principalmente por una baja en la colocación, la cual, ha retrocedido 2,55% en 12 meses, lo anterior se asocia a varios factores, pero según la industria, se debe a la desaceleración económica. Lo anterior se contradice con los resultados obtenidos por los factorings, los cuales han aumentado prácticamente 10% su colocación en los mismos 12 meses.
La primera pregunta que surge en esta discrepancia es ¿Qué está haciendo diferente el Factoring versus la Banca tradicional?
Deloitte afirma que la banca tiene que construir relaciones digitales de confianza, al mismo tiempo, destaca que, las instituciones que operan con Open Banking sólo alcanzan el verdadero potencial cuando el usuario final puede acceder a la validación digital de forma segura
Max Ortiz | CEO Fapro
Camino a la digitalización
La industria del factoring es un mercado sumamente competitivo, existen más de 100 actores a lo largo del país y se han dado cuenta que la forma de potenciar este producto ha estado de la mano de la digitalización, enfocado en mejorar la experiencia de sus usuarios, apostar por los datos y análisis inteligentes mejorando su eficiencia y calidad de operaciones, lo que les ha permitido un aumento en 49,66% de su colocación para 2022 comparado con 2019 (previo pandemia).
Hoy existe suficiente evidencia para que la Banca pueda tomar la decisión de ajustar su modelo de negocios y tiene una ventana de tiempo limitada para reaccionar. La mayor parte del beneficio se la llevarán los más rápidos, y para esto es clave que incorporen la mentalidad startup.
Hoy es el momento ideal para que la Banca despegue, con un ecosistema Fintech regulado y experiencias exitosas de digitalización en el mundo, solo hace falta un buen plan y la voluntad política de los líderes Bancarios para que se lleve a cabo. Suena fácil.
No existe una receta única, aun así se observan patrones comunes en los referentes globales de Banca digital; tienen muy claro el perfil de clientes que quieren captar, lo que les ha permitido desarrollar e integrar soluciones a medida complementarias al servicio tradicional bancario, con esto, apuntan a enriquecer la relación con el usuario, lo que se traduce en mayor consumo; son eficientes en sus procesos, incorporan automatizaciones en múltiples puntos de la cadena de valor para que los recursos humanos estén enfocados en el servicio y no en trabajos manuales que se mantienen del siglo pasado.
En su conjunto, los beneficios son el sueño de cualquier negocio: aumentan las ventas y disminuyen los costos, reducen las pérdidas. Algo que aplicado al volúmen bancario es capaz de mover la aguja como no se ha movido en las últimas décadas.
La invitación es clara para la Banca, escuchar más de cerca a sus usuarios y al ecosistema financiero tanto local como global, incorporar buenas prácticas, adquirir y complementar con actores más pequeños para movilizarse más rápido en la adopción digital profunda que abarca desde el ejecutivo que lleva el día a día hasta el director que traza las líneas para el futuro.
En Chile somos afortunados y nos encontramos en un momento único para el ecosistema financiero, es responsabilidad de todos echarnos un paso para atrás, escucharnos con atención y dar tres pasos hacia adelante.
El Open Banking refuerza el camino a la digitalización a partir del Open Data gracias a la integración de API’s que favorecen, en primer lugar, la automatización de procesos financieros a través de soluciones desarrolladas para una gestión financiera inteligente.
McKinsey ya afirmó en 2021 que el Open Banking “remodeló” los servicios financieros globales, al mismo tiempo, destacó los beneficios alcanzados a través del intercambio de datos que contará la industria.
El valor del Open Data para el ecosistema financiero
McKinsey afirma que para el 2030 el uso de datos abiertos generará un incremento del 5% en el PIB de la economía global. Un dato clave para los actores financieros que han ya han decidido o están a punto de dar el salto tecnológico hacia los modelos inteligentes.
En lo que respecta al Open Data, Chile lidera su desarrollo en la región con soluciones que logran conectar en segundos datos financieros mediante API’s.
Desde 2019 Fapro lideró esta categoría de soluciones al entender la necesidad del mercado por establecer una conexión en línea con información financiera clave, resolviendo las asimetrías de información, promoviendo la inclusión financiera e impulsando a sus clientes a operar como fintechs, alcanzando una productividad impensada en una gestión tradicional.
Conforme avanza el desarrollo del Open Banking surgen nuevas oportunidades para el sector en términos de servicios, que son impulsados en su mayor grado por herramientas de gestión financiera inteligente como una respuesta a necesidades de consumo y competitividad.
El sector del factoring ha resultado ser la confirmación de cómo la incorporación de tecnología Fintech a un proceso financiero tradicional transforma sus resultados rápidamente. La implementación de soluciones Fapro en este sector revolucionó las operaciones generando nuevas oportunidades comerciales, mejorando servicios e impulsando ventajas competitivas, reducción de costo y una gestión basada en la rentabilidad.
Fapro Way
El modelo que Fapro aplicó en sus soluciones tecnológica se enfocaron en procesos, que si bien operaron en el sector factoring, son transversales para toda la industria financiera:
- Conexión a datos claves en segundos
- Acceso a operaciones de clientes y sus relaciones
- Análisis de riesgo en línea
- Acceso a data tributaria, SII y TGR
- Detección de oportunidades en línea
- indicadores operacionales
- Onboarding automáticos y un motor comercial inteligente
Son algunas de las herramientas que transformaron la gestión financiera tradicional de sus clientes operando como auténticas fintechs.
El crecimiento de las fintechs se debe precisamente a los beneficios que genera operar con modelos tecnológicos, donde además de impulsar la eficiencia automatizando procesos, reduce riesgos, optimiza esfuerzos comerciales y aumenta cierres.
Eleva el potencial financiero
Fapro resuelve el acceso a datos a través de soluciones Open Data como el primer nivel de servicio tecnológico permitiendo que las empresas consuman información clave en línea e impulsando la automatización de sus procesos.
Al reducir la fricción durante el consumo de data, se garantiza mayor transparencia y seguridad, obteniendo una automatización transversal que hace posible, por ejemplo, onboardings automáticos para decisiones al instante.
El open finance robustece el acceso a data procesando información en indicadores además de incorporar herramientas de gestión inteligente para análisis de riesgo, detección de oportunidades en línea y una gestión basada en la rentabilidad.
La estrella es el smart finance, el modelo de consumo más avanzado desarrollado 100% por el equipo de Fapro donde el servicio se orienta a proveer toda la información requerida para tomar decisiones en línea, evaluando empresas en menos de 5 minutos.
Cross selling inteligente
Es fundamental que la transformación tecnológica en la banca ocurra de manera eficiente, ordenada y controlada. Fapro recomienda comenzar por integrar el modelo Open Data como inicio a la transición financiera inteligente.
Luego escalar con Open Finance integrando procesos financieros para finalmente definir el consumo acabado que se logra son soluciones Smart Finance.
A través de sus soluciones y estándares de servicio, Fapro es capaz de aportar una visión estratégica a la banca garantizando resultados en cada modelo, escalables desde la automatización de procesos hasta la verticalización de la operación.
Agenda con Max para conocer más
Maximiliano Ortíz
Ingeniero Comercial, Master´s Degree Finanzas UAI.
CEO Fapro, lidera la gestión comercial.
Retos de la banca y costos regulatorios
La nueva Ley Fintec en Chile normará las prácticas financieras definiendo un estándar en servicios, consumo, relaciones con proveedores y el alcance del ecosistema financiero en su totalidad siendo el primer paso lograr una digitalización de procesos claves conectando estos con data financiera abierta.
Fapro es miembro de las mesas consultivas sobre este nuevo marco regulatorio liderada por la CMF, en su calidad de proveedor financiero tecnológico, junto a actores financieros relevantes, conociendo al detalle las implicancias que deberán cumplir quienes operen en el nuevo ecosistema financiero, representando una ventaja en asesoría y acompañamiento hacia una gestión financiera inteligente.
