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Fraude financiero en factoring

Fraude financiero en factoring

Cada día encontramos nuevas formas de fraude financiero, si operas un factoring o trabajas en uno, es importante contar con medidas efectivas para prevenirlas.
Cada día encontramos nuevas formas de fraude financiero, si operas un factoring o trabajas en uno, es importante contar con medidas efectivas para prevenirlas.

¿Cómo se identifica un fraude financiero en factoring? En primer lugar, es necesario entender a qué se dedica este tipo de empresa financiera, cuya actividad se centra en la compra de deudas por cobrar. 

Por ejemplo, una empresa puede esperar 30 días por el pago de una factura o en su defecto, factorizar si tiene necesidad de liquidez. 

Cuando la empresa acude al factoring para factorizar es decir, vender la factura a cambio de financiamiento, surgen riesgos financieros tanto para el cliente como para el deudor y finalmente, también existe un riesgo operacional.

Fraude financiero en factoring ¿Cuándo ocurre? 

Dentro de las empresas de factoring sucede un fraude financiero cuando, por ejemplo, se emite una factura fraudulenta.

Los factoring tienden a tomar deudores grandes, con el fin de disminuir su riesgo financiero sin embargo, esto conlleva a que la demanda por este tipo de deudor sea más alta y mientras más alta, el precio baja. 

Max Ortiz | CEO Fapro

Lo que ocurre con este tipo de operaciones es que los factoring finalmente, ganan poco dinero y el negocio se vuelve poco rentable.

Riesgo operacional y prevención

Para los factoring ocurre riesgo operacional cuando la factura presenta problemas para pagarse. Esto se relaciona con el hecho de que el pagador del documento tenga problemas financieros, cuando no esté satisfecho o no haya recibido la totalidad de bienes o servicios, buscando así rechazar el documento o solicitando una nota de crédito.

En ese sentido, hay una parte que es difícil de prever, como la quiebra del presunto pagador; no obstante gracias al nivel de detalle que muestra Fapro, se puede disminuir considerablemente el riesgo de no pago al mirar la relación histórica entre el cliente y el deudor.

A través de la plataforma es posible determinar ¿Hace cuánto tiempo existe la relación?

¿Cómo ha sido esta relación en cuanto a nivel de ventas, notas de crédito y facturas rechazadas? Incluso identifica qué día del mes suelen emitirse las facturas entre ellos. 

Riesgos en solicitudes de crédito por embargo de facturas 

Cuando hay una solicitud de crédito surge el riesgo de embargo de factura.

Por ejemplo, cuando le compras una factura a alguna Pyme que posee esas características, es decir, que tenga deuda fiscal, se puede dar un embargo del pago. 

¿Y cuál es la consecuencia? En el caso de Chile, la Tesorería General de la República (TGR) puede, por ejemplo, visitar a Wallmart y decirle “la factura de X proveedor moroso no se la vas a pagar ni a él ni a nadie, solamente a nuestro organismo”. 

Entonces, el factoring pierde el pago de ese documento y eso sucede cuando la financiera no revisa a profundidad cuál es la condición de la empresa ante la TGR. 

En ese sentido, la función de Fapro es notificar al cliente el estado que tiene la empresa ante la Tesorería como: 

  • Cuántas deudas tiene vigentes
  • Cuántas deudas tiene impagas
  • Cuántas deudas tiene morosas

A partir de esa información, podemos estimar rápidamente si la empresa posee riesgo de embargo o no.

¿Cómo reemplazar la carpeta tributaria con Fapro? 

Uno de los beneficios que aporta Fapro a los factoring es que les brinda gran cantidad de información actualizada y en tiempo real, lo que permite a esta empresa realizar un análisis más exhaustivo que el que acostumbran hacer con la carpeta tributaria. 

En líneas generales, la información que brinda la plataforma permite: 

  • Determinar qué tan atomizada está la cartera del cliente 
  • Cuál es el mayor cliente 
  • Cuál es el mayor proveedor 

En lugar de ver solo un resumen mensual de compras y ventas de tu cliente.

¿Es relevante esta información para evitar un fraude financiero en factoring? 

En primer lugar, saber qué proveedores tiene el cliente, le da sentido a la operativa de la empresa. 

En Fapro se han detectado un par de casos, pero recuerdo particularmente el de una empresa de transporte, en la que su mayor proveedor era una empresa de arroz y a su vez, era su mayor cliente. 

Lo primero que te preguntas es “¿Hace sentido  que en una compañía de transporte el mayor proveedor sea una empresa de arroz?”. Ese indicador te permite identificar si es  que la venta es efectiva u orquestada. 

Contacta con
Max Ortiz
para conocer más sobre este caso

Otros indicadores de interés en Fapro 

Otros de los indicadores importantes que aporta la plataforma Fapro a los factoring son: 

  • Tendencia de ventas 
  • Tendencia de compras 
  • Empresas a la alza o a la baja 
  • Ranking de ventas en años anteriores
  • Número de factoring con los que opera tu cliente 
  • Proporción de lo que factoriza tu cliente vs. lo que vende 
  • Identificación de ventas reales
  • Ventas cruzadas

Si deseas ampliar aún más información acerca de las funcionalidades de la solución de Fapro y saber cómo éstas aumentan tu alcance de riesgo controlado, agenda una demo ahora

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Max Ortiz

Max Ortiz

Ing. Civil y Comercial, Master’s Degree Finanzas UAI. CEO Fapro , lidera la gestión comercial
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