El reciente informe de McKinsey, “Global Banking Annual Review 2024”, ofrece una visión reveladora sobre la evolución de los bancos en el panorama mundial, que durante los últimos 2 años ha tenido un crecimiento significativo. Sin embargo, mantenerse competitivos será el primer desafío que enfrentará la industria, la cual deberá adoptar estrategias que le permitan operar de forma eficiente y alcanzar mejores resultados en el nuevo ecosistema digital financiero.
En este entorno competitivo, Fapro se posiciona como un actor clave para los bancos que buscan operar de manera eficiente y liderar el ecosistema. Desde su fundación en 2019, Fapro ha integrado inteligencia de negocio con tecnología financiera, ofreciendo soluciones avanzadas basadas en Open Data, Open Finance y Smart Finance, que han permitido a sus clientes alcanzar una eficiencia sin precedentes y un rendimiento superior al 50%.
Este ebook explora cómo la tecnología avanzada, la Inteligencia Artificial (IA) y la digitalización son pilares fundamentales para el éxito de la banca. Con un enfoque centrado en la eficiencia, adaptabilidad y cumplimiento regulatorio, Fapro ha sido un motor de transformación para más de 100 actores financieros. Abrazar el cambio y generar valor a partir de la innovación tecnológica, conforma la era digital, que exige un liderazgo disruptivo, donde el uso de herramientas avanzadas permitirá a los bancos alcanzar ese futuro ágil, personalizado y escalable.
Desarrollo
En su reciente informe titulado “Global Banking Annual Review 2024”, McKinsey analiza cómo los bancos han registrado mejoras en su rentabilidad, capital y liquidez durante los 2 últimos años, si se le compara con la situación vivida por la industria durante el periodo 2007 -2009.
La consultora, atribuye este impacto positivo principalmente a la subida en las tasas de interés, no obstante, ve con recelo el crecimiento al considerar la causa como insostenible a largo plazo, pues el futuro de la banca se ve minado por una serie de desafíos centrados en la competencia, altos costos, regulaciones, cambios económicos y una geopolítica que pudiese afectar el rendimiento del sector.
Texto a resaltar: En los últimos 2 años los bancos han mejorado su rentabilidad, capital y liquidez
De acuerdo al informe presentado por la consultora, apenas un 10% de los bancos a nivel global mejoró su rendimiento de capital (ROTE) por encima de los cinco o más deciles de rentabilidad sobre el capital tangible en los últimos 5 años. Para McKinsey la clave para que estos bancos lograran ese récord se atribuye a lo que ha calificado como una combinación de movimientos inteligentes en tres dimensiones estructurales: búsqueda de escala, ubicación estratégica y ejecución operativa rigurosa estrechamente relacionada a las capacidades de analítica, marketing, modelo operativo y tecnología, siendo esta última el punto de inflexión para que los bancos se mantengan competitivos.
Texto a resaltar: Solo el 10% de los bancos a nivel global mejoró su rendimiento de capital (ROTE)
Precisamente, el documento apunta a la serie de desafíos que enfrenta la banca en el ecosistema actual, como la competencia de nuevos actores, la necesidad de invertir en tecnología y la presión por mantener rentabilidad en un entorno de tasas fluctuantes.
Alinearse a las demandas de eficiencia, adaptabilidad y cumplimiento regulatorio es clave, sumado a consolidar relaciones más profundas con los clientes, a su vez, usar herramientas avanzadas para tomar decisiones rápidas y precisas es posible a través de actores que lideran la transformación digital.
Fapro es uno de los proveedores tecnológicos más destacados en el mercado, porque su modelo integra inteligencia de negocio con tecnología financiera con el fin de acelerar procesos y generar resultados más eficientes en la industria.
Desde 2019, Fapro forma parte de ese motor de cambio como innovador tecnológico que crea valor a largo plazo para diversos sectores financieros a través de soluciones avanzadas basadas en Open Data, Open Finance y Smart Finance, proporcionando a nuestros clientes herramientas para acceder, procesar y analizar datos financieros con eficiencia y escalabilidad.
El uso de la Inteligencia Artificial (IA) a criterio de McKinsey, es crucial para que los bancos se mantengan competitivos, no obstante, afirma que muchas iniciativas aún se encuentran en plan piloto, lo que limita su impacto en la obtención de resultados.
Fapro, además de lograr un gran volumen de datos procesados a través de sus soluciones, ha incorporado un servicio avanzado en IA y machine learning que permiten una integración exitosa, especialmente dentro de aquellas que buscan emular a líderes que habilitan su uso en áreas como: analítica avanzada y el mismo aprendizaje automático.
Texto a resaltar: Alinearse a las demandas de eficiencia, adaptabilidad y cumplimiento regulatorio es crucial.
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Abordaje del desafío estructural en la banca
Para superar los desafíos estructurales y operativos del sector bancario, McKinsey evaluó el desempeño que han tenido algunos líderes de la industria y cómo han logrado mantenerse “saludables” a largo plazo, en un contexto donde se ve vulnerado si no es capaz de priorizar su seguridad y solidez.
Las malas apuestas estructurales, la falta de diversificación y la rotación excesiva pueden ser fatales para la banca. En su informe, McKinsey apunta que los principales bancos de Estados Unidos registraron un impacto negativo en sus ROE a causa de la disrupción bancaria regional de 2023.
Texto a resaltar: Fapro integra inteligencia de negocio con tecnología financiera
No obstante, la consultora atribuye que los movimientos estructurales y de ejecución combinados son claves para colocar a los bancos en una posición de liderazgo. El documento apunta que un 14% de los bancos podrían alcanzar un mejor rendimiento si son capaces de generar valor y diferenciarse en el mercado.
Texto a resaltar: 14% de los bancos alcanzarían mejor rendimiento si generan valor y se diferencian en el mercado
Además de disponibilizar la data desde múltiples fuentes, oficiales y no convencionales, el enfoque de Fapro se concentra en la experiencia de usuario para lograr una diferenciación competitiva en todo el ciclo de vida del cliente, logrando mayor satisfacción, consumo y retención de cartera.
Nuestro modelo avanzado potencia la adquisición de clientes, mejora el análisis de riesgos y asegura una retención efectiva gracias al uso de herramientas tecnológicas avanzadas que además, permiten la oferta de servicios financieros personalizados. Con Fapro, los bancos pueden transformar sus operaciones y posicionarse como líderes en el mercado financiero, ofreciendo soluciones innovadoras y adaptadas a las necesidades de sus clientes.
Texto a resaltar: Desde 2019, Fapro crea valor a través de soluciones avanzadas basadas en Open Data, Open Finance y Smart Finance.
El efecto en
nuestros clientes
Conoce cómo lograron aumentar su desempeño en más del 50%
Modelo escalable con altos estándares de seguridad
Operar de manera diferente será vital para que los bancos “alcancen la velocidad de escape” descrita en el informe de McKinsey. Es así como los bancos deben superar las limitaciones y aumentar su capacidad de rendimiento.
Según la consultora, los bancos son “frágiles por naturaleza”. Implementar estrategias innovadoras y eficientes, junto con una ejecución operativa rigurosa, será fundamental para que los bancos puedan posicionarse de manera competitiva y alcanzar un rendimiento sostenible a largo plazo.
Texto a resaltar: Fapro incorpora servicios avanzados en IA y machine learning para una integración exitosa en áreas como analítica avanzada y aprendizaje automático
Además de promover la digitalización, Fapro impulsa la productividad y eficiencia desde una arquitectura tecnológica avalada por Amazon Web Services (AWS) como caso de éxito en 2023. Mientras que McKinsey subraya que los bancos deben adaptarse a normas más estrictas globalmente, Fapro ha adoptado un enfoque proactivo al participar en mesas consultivas para la Ley Fintec en Chile 21.521 y cumplimiento de altos estándares de seguridad bajo la norma internacional ISO 27.001 posicionando un modelo escalable que aumenta la competitividad de nuestros clientes.
Texto a resaltar: Fapro opera en ISO 27.001 y en 2023 su arquitectura tecnológica fue reconocida como caso de éxito por AWS.
Cómo los bancos deben enfrentar la competencia fintech
En su informe McKinsey menciona que las fintechs y otros competidores no tradicionales, como los neobancos y empresas de capital privado, están ejerciendo presión sobre los operadores bancarios tradicionales.
El documento afirma que en el caso de las fintechs, su capacidad para innovar es rápida, lo que les permite una ágil oferta de experiencias digitales personalizadas. Ante este fenómeno está redefiniendo la competencia en el sector financiero, impulsando la necesidad de una transformación estratégica en los bancos.
En ese sentido, Fapro se presenta como un aliado estratégico para las instituciones financieras que buscan no solo adaptarse, sino liderar el nuevo entorno digital cada vez más competitivo.
Al enfocarse en áreas como la automatización, la seguridad y el análisis de datos, Fapro también responde a la creciente demanda de servicios financieros no tradicionales. Como fintech, Fapro encarna esta competencia al ofrecer soluciones ágiles y personalizadas que reducen costos y aumentan el desempeño de sus clientes por encima del 50%.
Texto a resaltar: 50% superior es el desempeño de clientes Fapro
Quintuplicamos nuestra capacidad operacional logrando triplicar nuestra cartera y duplicar colocaciones identificando oportunidades en línea
Cristian Lara
VNT Factoring
Robustecimos nuestra gestión de riesgo logrando nuevos estándares de análisis identificando clientes más confiables, tomando decisiones más seguras
Exequiel Swinburn
Eurocapital
Fapro nos abrió las puertas a nuevas líneas de financiamiento fortaleciendo la relación con nuestros fondos de inversión al duplicar nuestra cartera de clientes
Ignacio Esperidion
Sell Factoring
Potente y fácil de usar, nos brinda información rápida y confiable que permite identificar operaciones sospechosas y posibles fraudes
Héctor Arias
BL Capital
Fapro proporciona información de calidad y cruce de datos nunca antes visto, sus indicadores nos permitieron aumentar la cartera 3,6X en 6 meses
Felipe Díaz Charles
Optimizo
Potente herramienta de análisis financiero, proporciona información estratégica aumentando la eficiencia en riesgo y capacidad comercial
José Luis Costas
Contempora
Identificar oportunidades de negocio seguras en línea nos aumentó nuestra eficiencia comercial en 70%, triplicando nuestra cartera en menos de un año
David Piña
Kapitallis
Aumentamos cartera 3X y logramos un análisis de riesgo eficiente abriendo nuevas líneas de financiamiento con los 3 fondos más importantes de Chile
José Amigo Kern
Amigo Financiero
Nuestra cartera creció 2,5X y aumentamos cierres un 60% en menos de un año con colocaciones récord logrando un análisis de riesgo de primer nivel
Cristian Barra
Punto Base Financiero
Hemos probado otros proveedores tecnológicos pero Fapro nos sorprendió por su eficiencia, calidad y facilidad de uso para análisis rápidos y detallados
Sebastián Parot
Prontocapital
Detectamos cruces de ventas identificando posibles fraudes en línea, rechazamos operaciones riesgosas y autorizamos operaciones seguras
María Jesús Pedrero
Factor Plus
Fapro proporciona información
clave en tiempo real mejorando nuestras decisiones con un análisis de riesgo eficiente, aumentando la rentabilidad
Verónica Loret
Crecer
Fapro es intuitivo y fácil de usar, hemos descartado más de 220 operaciones sospechosas. Acelera procesos comerciales analizando riesgo en línea
Martín Sánchez
Emprende Capital
Fapro es garantía de seguridad
y confianza, opera con estándares ISO 27001 certificados, arquitectura AWS sólida y escalable
Adriel Araujo
Hackmetrix
Fapro dispone de herramientas seguras y ágiles con integraciones eficientes y escalabilidad destacadas por AWS como caso de éxito
latam 2023
Johanna Abrigo
Morris & Opazo
La verdadera diferenciación competitiva
Crear relaciones más profundas con sus clientes mediante experiencias personalizadas, que combinan productos y servicios complementarios, en el marco de estrategias digitales eficientes que también mejoren la accesibilidad y eliminen fricciones a partir de la incorporación de tecnologías avanzadas, sentará las bases para que los bancos puedan ofrecer experiencias superiores en el ecosistema financiero futuro, afirma McKinsey.
Los bancos líderes se destacan por su segmentación estratégica, seleccionando cuidadosamente los mercados para evitar riesgos altos y ampliar sus carteras hacia segmentos más rentables. Aprovechar oportunidades de escala es uno de los factores más importantes para que el sector tenga una verdadera diferenciación y mejore su rentabilidad.
Fapro parte de la conexión de datos financieros desde múltiples fuentes de información, oficiales y no convencionales que optimizan la toma de decisiones seguras. Fapro incrementa la capacidad tecnológica de las instituciones desde la integración de soluciones avanzadas, que agilizan procesos, aumentan la productividad y duplican resultados en menos de 6 meses.
Texto a resaltar: Resultados eficientes en solo 6 meses
Desde la adquisición hasta la retención, las soluciones Fapro maximizan el valor del cliente, favoreciendo:
- Análisis de clientes
- Detección de riesgo en línea
- Estrategias de cross-selling
- Onboarding automático
- Diversificación de productos
- Acceso a nuevas oportunidades
- Aceleración de cierres
Nuestras soluciones escalables y basadas en inteligencia de negocio impulsan la innovación, optimizan la gestión operativa y potencian el desempeño de aquellas empresas que apuestan por la innovación tecnológica que Fapro brinda.
Texto a destacar:
Beneficios
Indicadores en línea – Onboarding digital – Riesgo inteligente – Prevención de fraudes – Detección de oportunidades – Aceleración de cierres – Aumento de cartera
Motor de crecimiento para el negocio financiero
Más allá de conectar a la industria financiera con sus clientes, Fapro se distingue por su capacidad para generar valor en cada etapa del ciclo de negocio. Con 13 casos de éxito en Chile, hemos demostrado nuestra eficacia en la prevención de fraudes financieros, la expansión de carteras de clientes, y la optimización del análisis de riesgos mediante soluciones inteligentes.
Texto a resaltar:-70% del papeleo requieren las empresas durante el onboarding digital
La tecnología Fapro ha permitido una incorporación más ágil y eficiente de clientes, reduciendo la tasa de abandono y la solicitud de documentos en más del 70%. Además, el impacto de nuestras soluciones ha sido clave para mejorar la prospección y la eficiencia operativa y comercial, con un rendimiento superior al 50%.
El uso de nuestras herramientas, ha sido clave para que más de 100 actores financieros logren transformar sus procesos, optimizar la toma de decisiones y generar un valor sostenible a largo plazo, asegurando su liderazgo en la industria financiera del futuro.
