La tecnología está cambiando la industria financiera ¿Cómo pasar de factoring a fintech?

El avance tecnológico se ha apalancado en nuestras capacidades humanas como nunca lo habíamos visto, sin embargo, aún con el desarrollo de soluciones transaccionales en el núcleo de la industria financiera.

Aún existen atrasos que nos conduce a ser más competitivos en el nuevo entorno digital y a la vez, nos hace reflexionar acerca de cómo logramos la transición de factoring a fintech.

¿Cómo es posible que la forma de evaluar el riesgo apenas haya cambiado en los últimos 10 años?

Esto se debe a la relación entre el nivel de aplicación de tecnología y el proceso actual, siendo ésta capaz de cambiar la forma de hacer las cosas y cuestionando desde los procesos hasta las prácticas propias de la industria.

Quienes deseen dar el salto de factoring a fintech, deben tomar la agenda tecnológica como su ADN  y así, se darán cuenta que realmente es un cohete por otra parte, los que queden o se demoren, en planteamientos o definiciones, pronto tendrán el agua hasta el cuello.

Max Ortiz | CEO Fapro

Dar el salto: de factoring a fintech 

Al comprender el impacto que la tecnología representa para la industria, entendí que los actores que perdurarán en el tiempo serán aquellos que operen como una fintech. 

Para algunos, resulta difícil entender los beneficios de transformarse en una fintech, en especial porque es una idea amplia y muy utilizada sin precisar implicancias, más aún en la empresa financiera tradicional, caracterizada por ser técnica y reticente a nuevos modelos de operación. 

Mi experiencia en Fapro, me ha permitido conocer de cerca los miedos y dudas que existen al momento de tomar decisiones que transformen las empresas a través de la incorporación de tecnología financiera, promoviendo así, los beneficios que representa contar con ella, desde cómo iniciar una fintech hasta cómo hacerla crecer.

El factoring y los pasos para su transformación 

Los factoring se han convertido en una de las principales fuente de liquidez para las Pymes, por lo tanto, una compañía que requiere financiamiento acude a éstos; las cuales solicitan documentación de respaldo, a su vez, son evaluados para calcular una tasa de interés y posteriormente, le exigen firmar garantías como pagarés antes de liberar el capital.

Básicamente, su actividad inicia con un proceso comercial integrado por un equipo de ejecutivos que llaman a su cartera en búsqueda de interés o necesidades de financiamiento; hasta la gestión completa, fase donde se validan las relaciones comerciales, es decir, contactando a la otra parte, incluso, deben visitar personalmente a la compañía para verificar que realmente existe ese negocio.

A ello hay que sumarle la información tributaria, carpeta tributaria y los diferentes juzgados recabados por el equipo de riesgo hasta llegar a una conclusión de tasa.

Los primeros avances tecnológicos dentro del factoraje se centraron en la optimización de esta gestión, a través de la solicitud de documentación vía web, además, otros realizaron vaciados de IVA automáticos desde la carpeta tributaria para obtener compras y ventas mensuales.

Beneficios del factoring al operar como una fintech 

Con la tecnología actual se puede obtener información en tiempo real que te permite simular, proyectar y construir indicadores financieros en segundos.

• Podemos obtener información al instante como:
• Registros públicos
• Registros tributarios y bancarios de la empresa
• Datos que representan una parte importante de los costos del proceso operativo actual detrás de un crédito.

El secreto de ser una fintech versus solo incorporar tecnología es que la tecnología es un insumo para la generación de valor, no el fin.

Max Ortiz | CEO Fapro

Una fintech se diferencia porque es capaz de usar este insumo para que los ejecutivos se dediquen más tiempo a analizar nuevos y potenciales clientes, a automatizar operaciones y a tomar decisiones en tiempo real, incluso adelantarse en el tiempo, generando alertas estratégicas que detectan nuevas oportunidades de negocio.

En ese sentido, los principales beneficios de nuestros clientes al migrar al modelo fintech se centran en:

• Aumento del volumen de operaciones.
• Mejoramiento de la relación con clientes.
• Los ejecutivos comerciales logran manejar una cartera 2X.
• Disminuyen el riesgo en las operaciones.
• Reaccionan más rápido a las necesidades de operaciones.
• Compiten con otros que poseen tasas más bajas que ellos.

Más allá de lo tradicional

Para nuestra industria esta revolución también aumenta el tamaño del mercado, al incluir a las pymes que anteriormente no podían ser evaluadas con métodos tradicionales. 

Aun con esta evidencia existen instituciones financieras que les sigue costando tomar la decisión de cambiar el switch.

A veces, por el miedo a pagar más por algo que ya funciona, les impide ver cómo aumenta el tamaño de la torta, los costos se pagan con creces.

Opera como una fintech

El producto financiero que se beneficia principalmente con el paradigma fintech es el factoring o Factoraje y créditos directos. Por lo tanto, si eres parte de este ecosistema, te invito a que nos des tu opinión. 

En Fapro llegan mensajes como: 

“Trabajo en un factoring y me gustaría saber con cuántas instituciones opera mi cliente”.

“Quisiera saber a quiénes y cuánto le compran mis clientes para buscar nuevos negocios entre mi cartera”.

“Soy de créditos y en el banco que trabajo, seguimos haciendo vaciado de IVAs de forma manual”.

Si te sientes identificado con alguno de esos casos te invito a conocer una nueva alternativa que mejore los procesos dentro de tu compañía.

 Si deseas realizar la transición de factoring a fintech, agenda una reunión ahora.